張旭嵐/20?30?40? 你選擇怎樣的房貸人生
央行為了抑制過熱房市交易,考慮祭出第五波的信用管制,其中不排除限制30年期的房貸選項,讓正要購屋的首購族不禁亂了陣腳,如果買了房,卻貸不到30年期或40年期怎麼辦?
有朋友說,貸款年期越久,要繳的利息越多,根本成了房奴,有必要嗎?拉長時間來觀察,以貸款1000萬,利率1.5%試算,整個繳款期滿,40年期繳付的總利息為330萬,比20年期的158萬,總利息眼睜睜多了172萬,若30年期242萬,也比20年期多了近百萬,為何寧可多付利息?在房價高居不下的時代,又想買房圓夢,多數人還是寧可紓緩每個月的還款壓力!
攤開三個不同期數的房貸方案來看,如果暫不考慮寬限期,貸款1000萬,選20年期每月得繳4.8萬左右,比起40年期月繳2.7萬,支出多了2.1萬,生活品質、經濟壓力確實有差。
而以目前國人平均薪資4.4萬,就算有好爸爸撐腰,提供頭期款,但是小資族要靠一己之力買房,不吃不喝可能還辦不到。若以健康財務支出建議比重,房貸支出應占收入的三分之一,那麼家庭月收入得達15萬才能扛起千萬貸款,若是雙薪家庭,也要等薪資翻倍才能購屋了。
因此對於小資家庭而言,如果房貸年期限縮,可能購屋壓力將比升息更加沉重,不僅置產族踩煞車,首購族也可能因無力扛房貸而縮手,寧可繼續租屋,而現金滿滿的有錢人仍可以繼續買房,財富差距持續增加,可能讓購屋市場更加M型化。
所幸央行解釋,緊箍咒針對高資產族和多屋族而來,目前首購應該可以逃過一劫,不過要申請到較長年期的貸款還是有門檻的!首先必須是要首購,且在優質企業公司工作,有穩定收入。由於銀行還有一條潛規則,貸款年限加申貸人年齡,不得大於75,且貸款年限加屋齡也不得大於60,換句話說,想要申請40年期的人,還得是35歲以下,購買屋齡20年以下的房子才行。
首購還有一條生路,但央行矛頭指向特定區域第二屋貸款,若換屋族選在被鎖定的區域,恐怕利率以及貸款年期都得重新盤算了。
建議受影響的換屋族,若第一屋由先生申請貸款,那麼第二屋可以規劃以太太名義來申請,若太太沒有正職或財力證明較差,則可以透過保證人來彌補不足;或者考慮採取先賣再買,那麼名下沒有其他房貸的情況下,仍視為第一屋,可享首購利率,只要申請人在45歲以下,屋齡在30年以下,還是有機會申請到30年期的貸款。
不過先賣再買,可能會有居住上的空窗期,若時間較長,就得暫時先租屋,若新房交屋時期指日可待,或僅只差一兩個月,則可以和買方協調短期售後回租,減少搬家的不便。
政策牽一髮動全身,不只投資客受挫,連自用族也難免受池魚之殃。如何滿足購屋需求,又達到授信風險控制,以及避免投資族群以高槓桿炒作房市,政府這第五步棋,得下得巧妙。
相關新聞
賣厝阿明/申請室內裝修要注意 4要點報你知
大震風險高 如何建造防震與永續的百年建築
賣厝阿明/房地合一稅 常見10大Q&A懶人包看這裡
賣厝阿明/租屋定型化契約規範重點 2022年修正
何世昌/5元車票50億炒房 原來便宜的捷運是這樣來的
賣厝阿明/二工是什麼?3要點避免房子二次施工
591地產小學堂/一套400萬?揭密!超奢貴婦廚房
賣厝阿明/一圖秒懂 斡旋金VS要約書
張旭嵐/這樣設計很NONO!盤點裝潢三大NG設計
土地被認定為文化資產無法重建 可透過「容積移轉」獲得補償
賣厝阿明/租屋族二個千萬注意 屋外屋內一次看懂
賣厝阿明/租屋族二個千萬注意 9要點很重要
賣厝阿明/如何建立房仲人才庫,跟房仲買房要注意什麼?
591地產小學堂/漂浮泳池?千萬名樹?豪宅四大超狂公設
張旭嵐/250萬人口戰!福利好仍脫北 到底台北人去哪兒?
賣厝阿明/惡鄰退散 五招排除
賣厝阿明/臺中房仲大佬的平均地權觀點
建商不願承接重建案 地主可採「自主更新」
賣厝阿明/租賃店面租金申報要注意 超過2萬注意兩費用
賣厝阿明/買賣成本一覽表之買方篇
賣厝阿明/買賣成本一覽表之賣方付什麼?
賣厝阿明/過戶、貸款、履約保證流程
591地產小學堂/哪裡的豪宅上得了檯面? 盤點台灣最豪地段
賣厝阿明/房屋有瑕疵怎麼辦? 專家整理懶人包告訴你
建築工地曾發生火災 後續居住的安全性?
張旭嵐/隋棠鄰居看過來 居家裝潢這樣隔音不怕吵
張旭嵐/情人節「婚」頭? 婚後房產該怎麼登記最好
賣厝阿明/除了頭期款、貸款 買房還需支付哪些費用?
賣厝阿明/一圖秒懂!買房公設比一比 小心多花很大筆
賣厝阿明/買老屋要注意什麼? 注意5要點不吃虧
賣厝阿明/房貸補貼懶人包 一圖讓有殼族秒懂
賣厝阿明/一次搞懂「法定財產制」系蝦咪
風水世家/座位背對門口會犯煞 老闆當心遭下屬出賣
風水世家/「凹風煞」易造成睡眠問題 安裝這兩物可解決
風水世家/坐落「反弓煞」易承受外部煞氣 放一物可擋煞氣
疫情海嘯又起?健康的空氣很重要
張旭嵐/基督徒入厝這樣做?這儀式免挑日子也平安
591地產小學堂/房價漲不停 營建成本惹的禍?
張旭嵐/舊屋翻修換新貌 豪宅浴室流行這樣設計
張旭嵐/平均地權修法誰得利?2024年房價將反轉向上?
買到土壤液化地區的中古屋 該擔心嗎?
賣厝阿明/過年看屋懶人包 8大要點讓你買房不吃虧
熱門文章
賣厝阿明/房地合一稅 常見10大Q&A懶人包看這裡
何世昌/5元車票50億炒房 原來便宜的捷運是這樣來的
名人找個家/林東閔 地點擺第一
名人找個家/黃大展:挑蛋黃區
賣厝阿明/租屋定型化契約規範重點 2022年修正
大震風險高 如何建造防震與永續的百年建築
賣厝阿明/申請室內裝修要注意 4要點報你知
賣厝阿明/二工是什麼?3要點避免房子二次施工
591地產小學堂/一套400萬?揭密!超奢貴婦廚房
賣厝阿明/一圖秒懂 斡旋金VS要約書
名人找個家/陳有忠 重地點交通
土地被認定為文化資產無法重建 可透過「容積移轉」獲得補償
張旭嵐/這樣設計很NONO!盤點裝潢三大NG設計
賣厝阿明/如何建立房仲人才庫,跟房仲買房要注意什麼?
名人找個家/房東是購屋路上的貴人?主播潘照文一毛不加買到房
名人找個家/吳大任:買房重時機
賣厝阿明/租屋族二個千萬注意 屋外屋內一次看懂
名人找個家/蔡明諭 設定三條件
591地產小學堂/漂浮泳池?千萬名樹?豪宅四大超狂公設
賣厝阿明/租屋族二個千萬注意 9要點很重要
留言