丈夫在海外工作、妻子在台買房可以申請房貸嗎?專家解惑

房市示意圖。記者朱曼寧/攝影
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影

房屋買賣動輒上千萬,房屋貸款成為多數人購屋的必要條件,如果借貸人有好的財務能力,甚至能獲得更優惠的貸款條件。反之,也有不少人擔心,若沒有穩定收入來源證明,就無法申請房貸?對此,永慶房產專家強調「未必無法貸款!」並提供了申貸建議。

永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示,日前收到客戶的房貸諮詢留言,有對夫妻因長年在海外工作,最近妻子回台後計劃先購屋安頓生活,再開始新工作,夫妻二人也有共識,將房屋所有權登記在妻子名下,以便妻子在台管理。

然而,妻子擔心自己沒有工作收入,且財產多存放在海外,難以順利申辦房貸,就算貸到了條件可能也不理想。陳俊宏建議:「銀行在審核貸款時,一般會要求借款人需要工作、有還款能力,或是具備雄厚財產。如果兩者情況都不適用,可以由妻子登記房屋所有權,但由先生當借款人!」

陳俊宏補充,除非兩人有另外簽定協議,否則依照《民法》夫妻在婚後取得的財產,將被視為共同財產,所以先生不用擔心,如果將來不幸離婚會財房兩失。另外提醒海外所得認定,需檢附相關的收入證明文件,金融機構才好評估還款能力,也能爭取更優惠的房貸條件!

「尤其在第七波信用管制之後,若夫妻共同持有房產,未來想買第二戶或換屋的難度會更高!」陳俊宏指出,目前「無房無貸」者依各家金融機構規定審核,最高可借貸8成,並有最長30年的還款期限與擁有寬限期優惠。但是若名下有房貸尚未清償,第二戶房貸成數最多5成,不能有寬限期,對於將來想再買第二間房或換屋時,恐怕要準備更多的自備款。

如果考量到稅務優惠,夫妻如共同持有房屋,若出售該房屋也可能會一次用掉2個人的「一生一次」土地增值稅優惠稅率,相當不划算。因此夫妻買房無論登記誰名下,建議可以由信用評分較高、具備軍公教身分、或是有首購資格等當借貸人,越有機會談到心儀的房貸方案。

「房貸方案因人而異,建議民眾還是要諮詢專業人士才能了解自己的貸款需求!」陳俊宏提醒,永慶房屋「買房安心貸」主打優惠利率2.45%起,與多家銀行合作,提供客製化的房貸方案與建議,歡迎民眾到雙北市的永慶房屋直營店免費詢問。

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