16年來最冷11月!房市管制讓國銀新增放款量大縮水

央行祭不動產管制措施,衝擊國銀中小企業放款動能。據金管會統計,2024年11月底國銀對中小企業放款餘額10兆2,668億元,月增僅1億元,寫16年同期新低量,年增5.95%是近9個月低點,金融圈指出,中小企業的建商占比大,國銀續緊縮土建融、建商營運周轉金下,12月放款動能也恐旺季不旺。

據金管會數據顯示,11月單月土銀、台銀對中小企業放款,各月減93億元和22億元,累計前11月各減少369億元和217億元,分居整體國銀衰退前兩大,顯示這波房市管制措施,已讓土建融量大的土銀、台銀大減降。

銀行局主秘王允中說,11月國銀中小企業放款月增量縮,有兩大主因,一、11月銀行建案交屋、聯貸案、周轉金還款較多,二、中小企業成長,改歸類為大企業放款,母數自然減少。

銀行圈則認為,2024年9月央行再度調升存準率,緊縮市場資金,也宣布加碼房市管制力道,衝擊中小型建商,加上各銀行持續管控不動產水位,第4季是國銀傳統衝放款旺季,恐旺季不旺。

金管會公布國銀對中小企業放款狀況。以各季度放款量能來觀察,2024年首季放款量增加994.1億元,第2季放款大爆量,一口新增2,168.4億元達顛峰,第3季略趨緩,新增量降到1,785.3億元。

10月月增55億元已是近8年同期新低,11月進一步大縮水,月增1億元,是2024年新低量更寫16年同期新低水準。前波低點是金融海嘯2008年11月,當時月減262.75億元。

10~11月兩個月國銀對中小企業放款僅增加56億元,第4季新增放款量將是全年度最低點,2024年全年新增放款量恐落在5,000億元左右。

但因2024年前三個季度,放款量大增加持,使累計前11月新增放款量仍有5,004億元,連續三個月提前達到全年4,200億元新增放款目標值,達標率1.19倍,也是史上同期第四大量,前三大是2020年、2021年及2022年。

史上前11月最大量是2020年新增放款7,823億元,2021年前11月新增7,584億元次之,2022年前11月新增5,259.8億元位居第三,主因是當時政府推出紓困、振興貸款等疫情紅利推升所致。

2024年前11月增加放款量最多的前五家銀行,永豐銀大增772億元居首,中信銀、彰銀(2801)、北富銀和玉山銀都約增加416~444億元之譜,顯示民營銀行對中小企業放款最積極。

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