賣厝阿明/買房想貸款 了解信用評分沒煩惱

安新建經丁義峰執行經理。 圖/丁義峰提供
安新建經丁義峰執行經理。 圖/丁義峰提供

買房是許多人的夢想,除了存到自備款之外,跟銀行申請貸款也很重要,但在台灣申請任何貸款,銀行皆會看「信用評分」來決定是否核准,究竟想成功貸款分數要多高?要如何維持高分?如果太低的話怎麼補救?

這次邀請安新建經丁義峰執行經理將信用評分的機制分為以下七個單元來與大家說明:

一.何謂信用評分?

二.如何得知自己的分數?

三.如何計分?

四.分數標準是多少?

五.申請房貸最少要幾分?

六.什麼行為會被扣分?

七.信用評分怎麼增加?

一.何謂信用評分?

信用評分是財團法人金融聯合徵信中心蒐集在揭露期的資料再透過演算而得之分數,用以預測當事人未來一年是否能履行還款義務,簡而言之,就是銀行來判斷您的信用是否合格。

二.如何得知自己的分數?

依個資法規定,個人有權利了解自身的信用評分,只要向聯徵中心申請當事人綜合信用報告並加查信用評分,即可從報告中瞭解自己的信用評分。

現有以下四種管道可查閱:1.到聯徵中心臨櫃申請 2.郵局代收代驗 3.本人郵寄辦理 4.線上查閱(TW投資人行動網APP、聯徵中心官網)

三.如何計分?

聯徵中心的計算標準有三大類資料,以下分別說明。

1.繳款行為類:信用卡、授信借貸(信貸、學貸及各種貸款)跟票據(匯票、本票及支票)的還款行為表現。

2.負債類:負債總額、信用卡額度使用率、負債型態、負債變動幅度等資料。

3.其他類:新信用申請相關資料、信用長度及保證人相關資訊。

綜合以上資料,聯徵中心會依照不同屬性的客群,來決定每類資料佔評分的比重。

四.分數標準是多少?

聯徵中心的三種常見評分為「沒有分數」、「固定評分:200分」、「200~800分」

1.沒有分數(此次暫時沒法評分):通常也被稱為「信用小白」,並非信用不佳,主要因素有可能是以下幾種:

a.信用資料不足,例:沒有用信用卡的人,或信用卡使用不到3個月。

b.不適合取得信用,例如受監護宣告者。

c.信用資料有爭議,

d.有不良紀錄,且目前無正常之信用交易

e.已完成債務協商註記者

f.消債條例適用者

g.僅有學貸,由於學貸屬於政府特殊專案,銀行不會視為真正的信用來往。

2.固定評分(200分):有不良信用紀錄,但銀行仍願意與之來往。

a.任一貸款出現逾期、催收或呆帳者

b.任一信用卡遭強制停卡、催收或出現呆帳

c.任一票據存款戶被記為拒絕往來戶

3.介於200~800分。依據個人信用資料來評分,越高代表信用越好,聯徵中心預測違約的風險較低,反之,分數越低,也就被認為違約風險較高。

a.400分以下就算是「信用不佳」、「信用瑕疵」。

b.550分以下,信用分數偏中下階層,除非其他財力或工作條件非常好才有可能申請到信用貸款。

c.650分以下,就算信用貸款核貸,通常利率也偏高,且必須要仔細挑選銀行,才有機會核貸。

d.650分以上,大部分的銀行都會通過信貸審核。

e.650分~800分,分數越高,審核通過的條件利率會越好。

五.申請房貸最少要幾分?

一般來說,建議要500分以上的信用評分,申貸才可能過件,但個人信用不是核貸的主要條件,在申辦房貸前還有以下幾點要注意。

1. 過去貸款及信用卡不能有遲繳紀錄。

2. 銀行不能有呆帳或債務協商紀錄。

3. 個人負債比不能太高。

六.什麼行為會被扣分?

1.信用卡或信用貸款遲繳。

2.連續申請多家銀行信用貸款或信用卡。

3.使用信用卡預借現金。

4.使用信用卡循環利息(只繳最低應繳金額)。

6.信用卡使用額度過高(建議使用10%~30%,最高不要超過50%)。

7.信用卡永久額度過低。

8.隨意剪卡。

七.信用評分怎麼增加?

1.與銀行建立良好往來。

2.信用卡費、貸款等準時繳款。

3.繳清全額信用卡費。

4.不刷爆信用卡。

5.不要使用預借現金。

6.不要隨意停用信用卡。

7.有效控制消費並且順利還債。

8.減少負債型態,若有多家銀行信貸,建議申辦債務整合。

9.對信用報告中的任何錯誤提出異議。

感謝安新建經丁義峰執行經理 知識分享

https://www.anshinescrow.com/web/#/anshin

圖/賣厝阿明提供
圖/賣厝阿明提供

🏠udn房地產-推薦新聞

▪ 「晴空匯」惡火引關注 一表看七都火災、這縣市最少
▪ 房市爆熱?專家曝真相:冰與火之歌、熱門物件3大特質
▪ 捷運宅抽不到 信義房屋:多走五分鐘選擇更多
▪ 房市一直熱?華固鍾榮昌:已到繁榮階段、經營者要思考反轉
▪ 賴正鎰:科技族購屋剛需居高不下 台中房地產再熱五年

房產新訊
六都火災次數大評比!新北市逾2200件居冠 全國祝融之災五大原因出爐

六都火災次數大評比!新北市逾2200件居冠 全國祝融之災五大原因出爐

房產新訊
房市爆熱?專家曝真相:冰與火之歌、熱門物件3大特質

房市爆熱?專家曝真相:冰與火之歌、熱門物件3大特質

區域觀測站
捷運宅抽不到 信義房屋:多走五分鐘選擇更多

捷運宅抽不到 信義房屋:多走五分鐘選擇更多

賣厝阿明

賣厝阿明

賣厝阿明小檔案: 創作團隊:賣厝阿明知識+ 執行長:李國興 著作:《一圖秒懂1+2》、《房事Q&A》、《台灣厝買賣文化寶典》、《房事辭典》、《風水世家》 臉書粉專:「賣厝阿明」 臉書社團:「買房知識家」 官方網站:賣厝阿明

延伸閱讀

每戶人口數量減少趨勢煞不了車  戶量2.52人再創新低

每戶人口數量減少趨勢煞不了車 戶量2.52人再創新低

晴空匯火災影響房價? 內行分析:每戶至少虧1千萬

晴空匯火災影響房價? 內行分析:每戶至少虧1千萬

七都火災誰最少 新竹台北表現好 新北最多

七都火災誰最少 新竹台北表現好 新北最多

國建攜手三井  中和捷運地標「METRO PARK」正式公開

國建攜手三井 中和捷運地標「METRO PARK」正式公開

相關新聞

賣厝阿明/小美看房市 阿土帶你看屏東買房生活圈

賣厝阿明/小美看房市 阿土帶你看屏東買房生活圈

解析碳費收費辦法草案 對房地產現階段影響

解析碳費收費辦法草案 對房地產現階段影響

名人找個家/台新投顧副總黃文清 重軌道經濟

名人找個家/台新投顧副總黃文清 重軌道經濟

台灣老舊建築的地震風險與挑戰

台灣老舊建築的地震風險與挑戰

賣厝阿明/專家提醒:跟房仲買房要保留哪些單據?

賣厝阿明/專家提醒:跟房仲買房要保留哪些單據?

賣厝阿明/陽台外推OK嗎?專家提醒5大缺點

賣厝阿明/陽台外推OK嗎?專家提醒5大缺點

熱門文章

住戶惡意欠繳管理費 社區委員祭3招:乖乖繳3年沒再犯

住戶惡意欠繳管理費 社區委員祭3招:乖乖繳3年沒再犯

違建申請危老重建「闖關成功」 北市建管處:建築師已送懲戒

違建申請危老重建「闖關成功」 北市建管處:建築師已送懲戒

火災後著急脫手?他揪「晴空匯」高樓層豪宅「光速喊售」 驚:太快了吧

火災後著急脫手?他揪「晴空匯」高樓層豪宅「光速喊售」 驚:太快了吧

囤房稅2.0將上路、多戶族趕送房?首季贈與創新高

囤房稅2.0將上路、多戶族趕送房?首季贈與創新高

為何房市爆熱?賴正鎰曝關鍵原因:會延續到明年

為何房市爆熱?賴正鎰曝關鍵原因:會延續到明年

套房月租7千5!房東開價320萬問「要買嗎」引激辯 她以1理由放棄

套房月租7千5!房東開價320萬問「要買嗎」引激辯 她以1理由放棄

商品推薦

賣厝阿明/不被意外折翼的房仲鐵人 汪雋明

賣厝阿明/不被意外折翼的房仲鐵人 汪雋明

賣厝阿明/實價登錄2.0揭露買賣資訊 究竟是遏止炒房還是明碼標價?

賣厝阿明/實價登錄2.0揭露買賣資訊 究竟是遏止炒房還是明碼標價?

張旭嵐/新青年不怕貸 為何他們寬限期要用到滿?

張旭嵐/新青年不怕貸 為何他們寬限期要用到滿?

名人找個家/邁爾斯董座陳敏宏:零存整付購屋

名人找個家/邁爾斯董座陳敏宏:零存整付購屋

南投買好房/買房一定是資產? 房產專家曝:這樣看才是對的

南投買好房/買房一定是資產? 房產專家曝:這樣看才是對的

賣厝阿明/你知道重購退稅有幾種方式? 退稅標準如何認定?

賣厝阿明/你知道重購退稅有幾種方式? 退稅標準如何認定?

賣厝阿明/買房看風水 帝王方位最好?專家親自破解迷思

賣厝阿明/買房看風水 帝王方位最好?專家親自破解迷思

賣厝阿明/專家提醒買房加好險 留愛不留債

賣厝阿明/專家提醒買房加好險 留愛不留債

名人找個家/侯文成 地點擺第一

名人找個家/侯文成 地點擺第一

賣厝阿明/注意!有這種狀況 房屋貸款可能會有問題

賣厝阿明/注意!有這種狀況 房屋貸款可能會有問題

賣厝阿明/小美看房市 高雄農十六、美術館生活圈開箱

賣厝阿明/小美看房市 高雄農十六、美術館生活圈開箱

賣厝阿明/你知道嗎?房屋、地價稅遲繳會被罰錢 按時繳納最心安

賣厝阿明/你知道嗎?房屋、地價稅遲繳會被罰錢 按時繳納最心安