賣厝阿明/我剛買房 想辦增貸可以嗎?

圖/賣厝阿明提供
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最近收到網友來信,提到自己的房子,貸款已經償清,若是現在想要再貸款的話,還會有寬限期嗎? 目前最低房貸利率是多少?

關於網友的疑問,阿明可以切幾個面向來分析跟大家分享。

1, 房貸繳完了,還可以增貸嗎?

2, 何謂房屋抵押權?

3, 抵押權設定跟代書費用如何計算?

4, 房屋增貸有何條件?

5, 若是想再貸款,還能有寬限期嗎?

6, 房子剛買可以增貸嗎?

7, 申請增貸的流程?

8, 目前房貸利率最好的是多少?

9, 同場加映:

A 房屋二胎貸款有寬限期嗎?

B 我想轉貸可以嗎?

C 理財型房貸和一般房貸差別?

1,房貸繳完了,還可以增貸嗎? 答案是可以的。

不過值得注意的是,繳清房貸後,一般人通常會去申請「 抵押權塗銷」,就是你跟銀行清清楚楚明明白白沒任何關係,等於是你沒欠銀行錢了。

但如果未來,還想在同一家銀行增貸,建議不要塗銷,因為屆時要申請貸款的話,會再設定一次「抵押權」,而且還要多付一筆「代書費用」跟貸款設定規費(千分之一)。

但假如是轉去另一間銀行貸款(也就是轉貸),其實還是要去申請,這時候原銀行的貸款抵押權設定就要先塗銷,才能夠申貸。

2,何謂房屋抵押權?

貸款人在申請房貸時,銀行願意承貸,是因為貸款人提供房子作為抵押品(又稱擔保品),對銀行來說是一層保障,防止貸款人不清償債務就隨意出售房產或轉讓。

3,抵押權設定跟代書費用如何計算?

抵押權設定登記須繳的費用,有「登記費」跟「書狀費」,登記費按照抵押權設定金額的千分之一計收,例如貸款800萬,然後乘上1.2倍,就是設定金額960萬,再乘以千分之一,登記費就是9600元 ; 書狀則是他項權利證明書,一張80元,假設委託代書辦理,代書費則落在4000~6000元。

4,房屋增貸有何條件?

年滿18以上的國民、工作收入穩定、房貸還款紀錄良好者、信用程度良好、原房子的增值空間、原房貸還款金額。

5,若是想再貸款,還能有寬限期嗎?

房屋增貸有寬限期喔!增貸還款期間目前以20年為主流,仿間說法有30~40年,而申請費用跟初貸一樣,包含鑑價徵信費、代書費與銀行的開辦費。

6,房子剛買可以增貸嗎?

如果是想向銀行申辦房屋增貸,通常因銀行較保守,多半會加以婉拒,所以阿明建議網友要還款至少2年後再申請,銀行比較容易判斷您的還款能力和信用,如果房貸有寬限期,建議於寬限期結束後至少繳滿2年本金,比較不會被銀行婉拒。

7,申請增貸的流程?

依照各家銀行規定,可以線上或是臨櫃申請,接下來銀行會派人評估「屋

況」、「座落區域」、「生活機能」等條件來鑑價,然後審核貸款人的信用狀況和還款能力,最後簽訂契約及完成房屋抵押權設定後,就會撥款。

8,目前房貸利率最好的是多少?

由於央行持續升息,導致利率攀升,五月份5大銀行新承做房貸數據,利率來到2.101%。(ps.三月份央行升息半碼,首購族、二房與三房(豪宅)房貸利率地板價,分別從1.935%、2.225%和2.345%,提高至2.06%、2.35%和2.47%。

至於可以申請到多少利率則是看個人條件,像是「房屋價值、個人信用狀況及負債比、前一筆房貸繳款情形」,所以每個人跟每間銀行的數字都不盡相同,建議大家可以多比較喔!

同場加映:

A 房屋二胎貸款有寬限期嗎?

二胎貸款就是在原來的房子還有貸款的情況下,再去跟另一家銀行申請貸款,對銀行來說風險較高,所以基本上都不會給寬限期,而且利率還有可能比初貸還要高,額度也會抓得較緊。

目前市面上有股票上市民間金融機構(不是高利貸喔)有承作「二胎貸款寬限期」如果有想借二胎貸款而且要申請寬限期的朋友,可以在網路搜尋看看。

B 我想轉貸可以嗎?

另外還有轉貸的部分,也就是有人會覺得原銀行的利率過高,想轉到其他銀行,獲取更低的利率,及更佳的還款方式,也能嘗試用轉貸,屆時您的房產抵押權就會轉移到新銀行,通常獲得寬限期機率蠻高的,有些銀行甚至會給到三年的寬限期。

C 理財型房貸和一般房貸差別?

理財型房貸和一般房貸最大的差別在於,理財型房貸屬短期契約,一年一約,雖然可以自動 續約,但到第三年銀行也會重新審查你的財力證明,若收入減少或信用變差,可能會無法繼 續使用「理財型房貸」,而且利率也較高,另外因理財型房貸是指您償還多少本金,就能使 用多少額度,例如:已償還200萬元,這200萬就會變成循環額度,可供動用,按日計息。

相較之下,一般房貸較好審核通過,還能房屋增貸, 而且年限多半可以到20年,外加有還款寬限期。

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