賣厝阿明／繼承房產不算二屋專家解析央行豁免條款

第七波限貸令主要限制貸款成數及取消部分寬限期，這項政策對於多屋族及投資客影響尤其顯著，政令目的在於友善首購，另一方面也是要遏制炒房行為。然而，政令一開始出現不少繼承者也面臨限制，名下持有繼承來的房產後即限制後續需貸款購置的房子，有鑒於此，央行迅速再發布豁免條款，其中的實務執行細節，阿明邀請全國不動產板橋店經理王俊勝來為大家說明。

首先，王俊勝先帶大家了解第七波選擇性信用管制內容(限貸令)：

■購置名下有房屋者，第一戶購屋貸款不可有寬限期。
■全國自然人購買第二戶房屋時，最高貸款成數上限5成。
■公司法人購置住宅貸款、自然人購置高價住宅貸款，以及第三戶（含）以上購屋貸款，最高貸款成數由4成降為3成。
■餘屋貸款最高成數由4成降為3成。

★3大排除對象：

■繼承者：

自然人名下有房者，且房屋屬繼承所得者，將不計入借款人名下之房屋數與房貸。意即繼承來的都不算，故排除繼承來的房子及房貸後，重新以借款人的現狀來認定，比如：

▌名下無房無貸者，買房=> 如同首購有寬限期，可貸八成。

▌名下有房無貸者，買房=> 第一戶貸款，無寬限期，可貸八成。

▌名下有房有貸者，買房=> 第二戶貸款，無寬限期，上限貸五成。

■換屋族：

自然人因換屋需求而購買第2戶者，在與承貸的金融機構簽訂切結約定（一年內出售舊屋）後，得不受「本規定」貸款成數上限及不得有寬限期之限制。

▌現房無貸→新申辦第一戶購屋貸款，有換屋切結，可以有寬限期，最高貸款八成。

▌現房有貸→新申辦第二戶購屋貸款，有換屋切結，可以有寬限期，最高貸款八成，不限貸款5成。

■已簽約：

自然人已簽訂購屋（包括成屋及預售屋，且非高價住宅），意即即將交屋者，若符合新青安購屋貸款申辦資格(本人、配偶、子女名下均無房產)，不受本規定限制，可享有寬限期與最高貸款八成。

王俊勝說道，央行第七波限貸令中，針對繼承者提出的豁免條款問答中顯示，繼承人若選擇繼承房產並繼續清償其房貸，且之前未曾購屋，未來若購買新屋，繼承房屋的貸款不會被計入「二屋」範疇，仍可依首購標準申請貸款，包括享有正常成數評估及寬限期。然而，若繼承或購置的房屋屬於高價住宅，則仍受到信用管制的限制。

https://www.cbc.gov.tw/tw/cp-4223-124873-79d4c-1.html

王俊勝表示，限貸政策的推行主要是因為今年上半年資金大量流入房地產市場。取消房貸寬限期後，借款人無法僅繳息不繳本金，初期還款壓力隨之增加，對投資、置產及換屋族群的購屋意願產生顯著影響。他提醒，名下已有一房貸款的換屋族，可透過與銀行簽署切結書申請不受限貸令之貸款，但務必事先確認自己的財務能力及房屋鑑價貸款成數。此外，為避免因排撥延遲導致交屋違約，簽約當下若對貸款仍有所疑慮，建議應加入特約保全條款，以降低自身違約之風險。

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