賣厝阿明/裝潢貸款怎麼貸才划算? 達人曝4管道

貸款示意圖。圖/ingimage
貸款示意圖。圖/ingimage

政府祭出限貸令之後,各家銀行紛紛收緊不動產相關放款,讓房市頓失活水,不少購屋者壓力山大,只能想辦法籌錢,還有些自住客貸款成數不如預期,導致裝潢或購置家電家具的資金緊繃;若想運用裝潢貸款來解決這類問題,有哪些注意事項呢?阿明今天邀請鴻安房屋店長柯宗翰來替大家解惑,並分享相關撇步。

人是英雄錢是膽,資金向來是不動產市場最關鍵的要素,然而,近日政府收緊銀根後,已對市況與信心造成影響。對於有實際需求,想尋求裝潢貸款或其他資金來源者,柯宗翰建議,目前有四大管道較為適合,不妨多方比較找出最適合自己的選擇。

裝潢貸款常需搭配房貸,亦可善用增、轉貸

首先,是銀行的裝潢貸款,柯宗翰說,這通常需要搭配房貸合併申請,例如房貸八成、裝潢貸款一成等等,金額多寡跟實際成數則看個人條件,目前包括富邦、凱基、中信、玉山、遠東等銀行都有承作。這類裝潢貸款跟房貸綁在一起的方案,申請時可能需要權狀資料、買賣合約書、之前貸款的還款證明等,至於是否需要裝潢合約書跟報價單,則看各家申請銀行的規定;還款年限方面,有時會拉到跟房貸差不多,例如有20、30年之久,還款壓力相對較小。

第二,是房屋轉貸或增貸,他舉例,假若原本房貸設定是30年,已還15年後,房子又坐落在有增值性的地段,銀行鑑價金額高,就能讓貸款額度提升,再貸出來的錢就可做其他利用。這類增加貸款的方式,好處是能用房貸利率做申請,不過前提是要還款紀錄正常,不能有遲繳或違規。柯宗翰指出,這種方式雖然能達到擴充資金的目的,但嚴格來說並非裝潢貸款,故貸款時要確認銀行是否有運用之限制。

鴻安房屋店長柯宗翰。 圖/柯宗翰提供
鴻安房屋店長柯宗翰。 圖/柯宗翰提供

信貸方便快速,政府專案審核嚴、條件優

第三,是申請信用貸款,利率從2.5%到4%、5%都有,還款年限大約五至七年,少數銀行可能提供寬限期,但一般情況下多為無寬限期,並以本息攤還居多,柯宗翰分享,可以優先向經常往來的銀行申請,若個人的條件不錯,又是銀行的優質客戶,有機會申請到有利的核貸條件;信貸的優點,是核貸快速,也不用提供抵押品,只要18歲以上,備妥身分證、財力證明和薪轉證明等等就能送件,部分銀行還有開放網路或電話申辦,柯宗翰說曾有客戶提交申請後,不到一小時就收到撥款。如果是信用有瑕疵、沒辦法提供收入證明,或年紀較大者,較常見的情況是用房屋作二胎借款,不過這種貸款的利率高,4%到15%以上都有可能。

第四,是政府相關方案,柯宗翰說,以屏東為例,近期就有「買厝住屏東,縣府挺起家」方案,房貸最高能到八五成,貸款最長40年,寬限期5年,還能再加裝潢貸款,由農業金庫銀行主辦,整體條件很優,不過,這是屏東縣民限定,因為要有以下條件:必須為屏東縣民、於屏東在地工作,還要配偶子女都無自用住宅等等;此外,內政部也有住宅修繕貸款的補貼方案,偏向津貼補助,且要搭配青安貸款,條件設定跟審核都較嚴格。

柯宗翰指出,要選擇哪種方式擴充資金,主要看個人狀況,比方說,他曾經服務一位工程師客戶,原本在看大樓三房的產品,後來看到一件別墅產品,評估後決定將原先備妥的自備款與裝潢金all in,直上別墅透天,因此面臨裝修缺少現金的情況,柯宗翰建議客戶聯繫薪轉銀行評估申辦信貸,因為個人條件好,信貸核准的利率很優又迅速撥款;不過他仍強調,每個人的情況、財務條件都不同,故最好多方比較評估,再選出最合適的方案才會穩妥。

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賣厝阿明小檔案: 創作團隊:賣厝阿明知識+ 執行長:李國興 著作:《一圖秒懂1+2》、《房事Q&A》、《台灣厝買賣文化寶典》、《房事辭典》、《風水世家》 臉書粉專:「賣厝阿明」 臉書社團:「買房知識家」 官方網站:賣厝阿明

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