張旭嵐/買小宅的如意算盤 注意這個關鍵密碼!

小宅的總價雖低,但是不少銀行針對權狀未滿15坪的小宅,放款態度較保守,貸款成數僅有六到七成。 圖/台灣房屋提供
小宅的總價雖低,但是不少銀行針對權狀未滿15坪的小宅,放款態度較保守,貸款成數僅有六到七成。 圖/台灣房屋提供

一位女性朋友,幾年前買的預售屋,終於等到今年要交屋,正式成為有殼族,歡喜之心,喜不自勝。由於建商配合的銀行,提供八成貸款,還搭配利率地板價,已經算是銀行的最大優惠方案。不過她為了手頭資金更寬裕些,希望還能貸到40年期,問我是否有門路可以推薦。為了幫好朋友圓夢,當然盡力四處打聽,不過我一問才知道,原來她買的是小宅,而且權狀坪數就這麼不剛好,只有14.9坪,剛好低於小宅貸款的關鍵密碼「15坪」!

果真,我幫她問了一家我熟悉的銀行,就因為差這麼0.1坪,直接回應無法承做!

台北市像她一樣買15坪以下小宅的交易還真不少,根據內政部不動產資訊平台2023第二季交易資料,臺北市3833筆住宅交易中,就有1007筆是買15坪以下小宅,占26.3%,也是全台小宅交易占比最高的縣市,等於每四筆交易就有一戶是買小宅,其中,中正、大同和中山區,是小宅交易最熱的區域!

商業發達的北台灣,都會區發展早,素地有限,受限於開發成本高,以今年台北市平均單價達72.8萬,預售屋單價動輒百萬以上,總價壓力下,導致新案或都更推案也朝小坪數規劃,且因工作北漂的人口多,小宅需求增加,加上小宅具備低總優勢,自住或置產門檻親民,使交易量持續看好。

小宅的總價雖低,但是不少銀行針對權狀未滿15坪的小宅,放款態度較保守,貸款成數僅有六到七成,甚至有些銀行的認定標準是:主建物和附屬建物合計若低於15坪不放貸!如此一來,就算小宅總價門檻再怎麼低,都有可能因為少了一成貸款金額,而增加自備款的負擔,或者排擠到裝潢和添購家電的預算。

以台北市單價百萬的小宅來說,若未滿15坪,總價雖然控制在1500萬以內,但因為僅能貸六成,自備款至少得準備600萬,不過若是同單價物件能多買一坪,16坪小宅則有機會以八成貸款來承做,雖然總價多100萬,達1600萬,但自備款卻只要320萬,少準備280萬現金,財務壓力真的差很大!

最怕的還是,許多銀行不做小宅貸款,直接購屋夢碎。因此對於首購自用族群而言,光看最低總價,不見得是最精打細算的買法,由於各家銀行對於小宅的貸款標準認定不同,建議可以先向多家往來銀行打聽,並優先選擇主建物加附屬建物逾15坪的物件,才有機會貸好貸滿,輕鬆成家。

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台灣房屋-張旭嵐

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台灣房屋集團趨勢中心執行長、中華人事主管協會公關講師 學歷 台灣大學創業創新在職專班EiMBA 111級 ★資歷:1111人力銀行發言人 東森渡假村行銷經理 TVB歐洲台普通話主播 東森新聞記者 ★證照:就業服務乙級技術證照 租賃住宅管理人員證照 ★著作:不買豪宅買好宅(商周) ★Podcast:嵐姐好家在 ★粉專:張旭嵐的嵐姐好家在、張旭嵐的聖誕小公公

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