央行鐵腕打炒房！豁免條款鬆綁繼承、換屋兩族群重申新青安可排除適用

中央銀行鐵腕打炒房，9日出爐的豁免條款僅「開小門」，除鬆綁繼承、換屋兩族群外，也重申新青安房貸（且非屬豪宅貸款），可不受央行第1戶及第2戶房貸的寬限期與成數限制。金融圈人士分析，央行鬆綁範圍比想像中更窄，仍嚴令換屋族需在一年內出售老屋，可望有效撲滅房市炒作風氣。

央行9月祭出史上最嚴的第七波房市管制，外界憂心恐殃及無辜，央行總裁楊金龍承諾，將在一個月內提出豁免條款；今天相關規定正式出爐，鎖定繼承、換屋兩大族群，且溯及既往、自今年9月20日起申辦的貸款案件均可適用。

央行業務局局長潘榮耀說明，央行進行資料分析時發現，今年上半年有兩成民眾名下有房卻申請房貸，所以對名下有屋者祭出第1戶房貸無寬限期的限制，以避免投機客藉此擴大財務槓桿炒作房市。若為繼承取得的房屋及房貸，新申辦的房貸且非豪宅貸款，可不受央行第七波房市管制「無寬限期」規定，且不論繼承幾間屋子、繼承房產座落在何處，均一併適用。

潘榮彥表示，央行接獲許多陳情，表示有繼承到房產，可能是長輩過世，但是與兄弟姊妹共同持份，北上工作有購屋需求，卻受到央行的寬限期限制，因繼承屬不可歸責借款人的因素，因此本次豁免也未做區域或棟數的限制。不過，若名下有房且非屬繼承，而是贈與或先前購屋已繳清房貸者，新增房貸時，仍受無寬限期限制。舉例來說，名下有三房，一棟為繼承，另兩棟為自行購買，不得適用寬限期。

若有實質換屋需求的民眾，可與銀行切結，貸款後一年內出售舊屋，新申辦的第1戶或第2戶房貸（非豪宅貸款）可排除適用。央行白紙黑字強調，若違反切結事項，銀行應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還的貸款本金或貸款成數差額、追收罰息及加收違約金等。

央行重申，不論是成屋或預售屋，已簽訂購屋合約、將申辦貸款時，只要符合繼承、換屋等相關規定就可豁免、不受限制。央行先前也提過，申辦青年安心成家房貸且非屬豪宅貸款，可不受央行第1戶及第2戶寬限期與貸款成數限制。

潘榮耀解釋，過去新青安房貸有些案例是父母親購屋，因自身年紀大了，就用兒女當借款人購屋，這些兒女長大後成家立業也有購屋需求，且符合新青安「本人、配偶及未成年子女」名下均無房產規定，就算名下有兩戶房貸（其中一戶是父母居住），也不受央行管制措施限制，但仍有一大前提，那就是新購置房屋並非豪宅。

為避免房價過高、釀成新一波金融風暴，央行防患未然、採取相對嚴厲的措施，引發部分民眾購買預售屋時面臨違約風險，潘榮耀強調，民眾若有自備款不足問題，根據內政部公告的預售屋與成屋買賣定型化契約相關規定，買方貸款金額少於預定貸款金額者，如屬不可歸責於雙方時，訂有相關處理機制。例如，預售屋賣方可同意由買方分期清償差額，或雙方得選擇解除契約；成屋買賣雙方得選擇解除契約。