200萬房貸戶注意了 年底房貸息恐探2%「飆14年新高」

央行連2度升息，200萬指數房貸舊戶，最快7月起，房貸息恐衝破1.7%達1.73~1.75%左右；新貸戶的地板價也將從1.56%攀升到1.685%，房仲業者直言，依央行此升息速度，最快年底前，房貸息將上探2%追上14年前、2008年金融海嘯前的水準，國人買房抗通膨效果恐降低。

各銀行房貸指標利率（i）多以六大或七大行庫一年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率20日生效，連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。

尤其這次各行庫一年期定儲固定利率調幅、多遠高於機動利率調幅，換言之，各銀行的房貸指標利率若是釘住「固定利率」做指標加碼者，房貸戶的付息壓力就會較高。

以七大行庫來看，土銀、合庫、兆豐銀都是釘住「六行庫一年期定儲機動利率平均數」，台銀、第一銀、華南銀、彰銀（2801）則是釘住「六或七行庫的定儲固定利率平均數」，台銀更是釘住六行庫一二三年期定儲固定利率平均數，指標加碼最高。

據初步計算，7月起土銀、合庫、兆豐（2886）銀房貸舊戶，房貸息將增加0.125個百分點，台銀、第一銀、華南銀、彰銀房貸舊戶，房貸息則會上升0.145~0.1555個百分點，換言之，七行庫共約94.8萬房貸舊戶，房貸息最高將上探1.75%。

若以房貸1000萬、20年期，以最高房貸息增加0.1555個百分點、達1.76%來估算，一年本息均攤將增加8676元，對一般首購族也算是不小的負擔。

至於7月起的新貸戶，銀行主管坦言，各銀行「房貸地板價」一般會參考公教人員房貸利率，今年3月央行升息後，公教房貸利率已達1.56%，若郵儲機動利率這次也僅升息半碼，市場房貸新地板價將是1.685%。

行庫高層坦言，就算房貸指標利率（i）「升很多」，但為了市場競爭力、維持一定的房貸水位、及續搶首購族，多數銀行對新貸首購族，房貸息仍會盡量往1.685%地板價靠攏。

但該行庫也坦言，就算是首購族的新貸戶，想要拿到1.685%地板價也不容易，得符合首購的A級客戶、低貸放成數，還得送區域中心或區營運處審，據了解，從3月起拿到房貸地板價者占比已非常低。

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說，若依央行此升息速度，估計最快年底前，房貸息就會攀升到2%，追上2008年14年前金融海嘯前的水準，若再加上稅費負擔，預估包租公、置產族的購屋需求將會減少，甚至「買房抗通膨」的功能也會失效。

他說，在央行信用管制、加強金檢、升息、內政部打炒房等諸多壓力下，住宅投資客已快速退場，以租金收入為主、利息負擔為核心的晚近包租公也因利差被逐步擰乾，也開始陷入觀望。

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