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升息效應 30年房貸族壓力大

2022-03-26 02:18:48經濟日報 記者朱曼寧/台北報導

升息列車啟動,專家分析,30年期房貸盛行以來,從沒遇過升息循環的狀況,因此面臨此...
升息列車啟動,專家分析,30年期房貸盛行以來,從沒遇過升息循環的狀況,因此面臨此波升息潮,會相對有感。記者劉學聖/攝影

低利環境加上高房價壓力,近年來不少銀行推出30年期房貸,不過因每月還款金額較少,若未來利率持續攀升,每月還款增加的壓力,將高於20年期房貸。專家分析,30年期房貸盛行以來,從沒遇過升息循環狀況,因此面臨此波升息潮,會相對有感。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,過去低利年代,因為房價高、利率低,不少民眾會選擇「貸好貸滿」,不過一旦遇到升息循環,可能就會感受到還款壓力增加,尤其這波市場普遍預期這次升息1碼恐怕只是「起手勢」,後面利率還可能向上走揚,若是利率呈現升升不息,不僅影響民眾購屋信心與預算,也可能讓房貸族負擔增加,排擠未來的生活開銷預算。

以房貸1,000萬元,20年期利率1.5%試算,本利平均攤還每月還款金額4萬8,255元,若長期升息到2.5%,每月還款金額就增加到5萬2,990元,升息1個百分點,還款金額便多出9.8%。

同樣條件下,30年期房貸,每月還款金額可降至3萬4,512元,升息1個百分點後,每月還款金額就攀高到3萬9,512元,每月繳款金額增加14.5%,兩者差異主要是因為千萬房貸升息1%,20年期與30年期利息一年都是多10萬元,但30年期因為每月還款金額較低,換算下來反而增加的幅度較高。

曾敬德指出,現在民眾借的錢買房的金額,比起十年前可能多出近一倍,越借越多下,升息利息也會大幅增加,建議手上資金沒有投報2%以上,且低風險的理財工具,可提前償還一些房貸本金,降低每月房貸支出,也可省下部分利息支出。

第一建經總經理謝萬雄表示,市場預估國內升息可能不只有一波,購屋族要自行先進行「壓力測試」,精算升息後可能增加的費用。

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