張旭嵐/人生下半場還買房? 中高年級房貸族為何而貸

統計今年第二季中高齡購屋貸款狀況,全台有19.1%是50歲以上的申貸族。 示意圖/聯合報系資料照片
統計今年第二季中高齡購屋貸款狀況,全台有19.1%是50歲以上的申貸族。 示意圖/聯合報系資料照片

朋友剛過50歲,最近接受了公司條件,提早優退了,但是轉身馬上開始找工作,畢竟還有房貸要繳,小孩的學費,家庭生活費,都還不允許真正過上閒雲野鶴的退休生活。

根據聯徵中心資料,統計今年第二季中高齡購屋貸款狀況,全台有19.1%是50歲以上的申貸族,其中台北市中高年級貸款者占比最高的是全台北市31.1%,也就是台北市每3名申貸者當中就有1名買方年過半百,新北市占比也達21.7%。

這些中高年級的購屋者,不啻分為這三種:

一種是大雞晚啼的首購者,辛苦大半年,省吃儉用,終於全家合力買到一間房,買一個晚年的安定感,現在自住,未來留給子女,算是了了一樁心願。

還有一種是滾動式調整的換屋族,50歲仍屬在職場活絡的中壯年,隨著資歷收入增加了,投資的財務獲利了,孩子長大了,可以為自己調整更好的居家環境,所以換屋重新背房貸。

當然,也不乏用錢滾錢的置產者,見識過房地產增值的紅利,於是累積到頭期款,就一買再買,現在出租當包租公,也為子女的成家之路先布局規畫。

有趣的是,統計也顯示,全台年過半百的申貸者「女多於男」,女性佔比55.4%。

主要也是傳統觀念認為男性是家庭的經濟支柱,多數家庭購置的第一屋是登記在先生名下,並主要負責繳貸款,而到了中壯年後換屋或購置第二屋則會考慮由太太來申貸,因此才會出現50歲以上申貸者「女多於男」。由於女性財力普遍略低於男性,且第二屋貸款利率通常較高,因此年長的購屋貸款,平均利率較高,不過和房價增值利益相比,利息仍在可以接受範圍,因此步入中年,有一定經濟水準,和充裕自備款,因此選擇不動產作為穩健投資的選項。

但現實的是,年紀越大買房,確實越不利!

銀行審核貸款年期的潛規則,通常會考慮申貸者年齡和年期加起來不超過70或75,也就說50歲申貸者最多只能申請25年期,越老購屋,可分的期數少,每月還款的房貸金額高,因此越早規劃購屋,彈性越大,壓力較小。

房子啊,真是早買早享受,晚買沒折扣!

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台灣房屋集團趨勢中心執行長、中華人事主管協會公關講師 學歷 台灣大學創業創新在職專班EiMBA 111級 ★資歷:1111人力銀行發言人 東森渡假村行銷經理 TVB歐洲台普通話主播 東森新聞記者 ★證照:就業服務乙級技術證照 租賃住宅管理人員證照 ★著作:不買豪宅買好宅(商周) ★Podcast:嵐姐好家在 ★粉專:張旭嵐的嵐姐好家在、張旭嵐的聖誕小公公

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