房貸、車貸、孝親占一半...竹北夫妻年薪600萬自認「普通」！專家認同：高薪不等於有錢

前陣子有一對竹北雙薪工程師夫妻的收支明細，年薪將近600萬，最後得出一個結論：自己只是普通家庭...很多人看了可能覺得，年薪600萬還是普通家庭，那我們不都是貧戶了嗎？

換個層面看，他們說自己普通家庭這件事，某種程度上其實沒有錯，關鍵在他們的財務結構，比帳面上看起來還要薄弱。

我們先來看看這份收支的數字：月收入實拿40萬，房貸7.2萬(45坪)、車貸2.7萬(Model Y)、水電1萬、餐費3萬、孝親2萬、保險2萬、旅遊2.5萬，以上加起來是20.4萬。

實拿40萬扣掉20.4萬，儲蓄率大約落在50%，這個數字真的很漂亮。

但大大們有沒有發現一件事，這個漂亮的數字是有前提的。兩個人都要在竹科高薪，兩個人都要能持續工作，沒有人生病，沒有人轉職，而且還沒有小孩。

任何一根柱子動搖，整個財務結構就會大洗牌。

簡單來說，高薪是一件事，有沒有財務彈性，又是另一件事。

20.4萬的這些支出，光看數字很難判斷算不算奢侈，這點先放一邊，但你想，如果這些都是「剛性支出」，它就有一個很殘酷的特性，就算薪水減半還是要付，完全不會跟著處境縮小。

我們可以先想一件事，真正的有錢人跟高薪族，最大的差別在哪？高薪族的錢來自「自己」這台機器，停了就沒錢，機器壞了就斷炊，收入要用時間去換。

那真正的有錢人呢？他們的錢是從資產來的，可以放假、可以生病、可以不想上班就不上班，錢還會自己繼續長，每天用不完，還越來越多。

所以答案就是，需不需要靠薪水才能維持生活。回頭看這對竹北夫妻，其實也很難說他們有什麼問題，我沒有身在竹科，不理解環境的潛規則，也沒看過他們完整的收支表，或許這樣的配置在竹科真的很合理。

只是他們的財務結構，建立在「一直都要很會賺」這件事上，這就是為什麼會焦慮。什麼叫作會幫你工作的錢？就是資產，你把錢放進去，它自己會慢慢長大，自己會產生現金流，不需要每天盯著才有飯吃。

舉個例子大大們應該秒懂，一個月賺10萬的人，如果有1,000萬的資產在幫他工作，他的財務彈性，可能大過一個月賺40萬、但房貸很重的雙薪家庭。

這件事在資產配置中超級重要！我們每天看新聞、看財報、看股價，很容易就被短線數字牽著走，忘了最核心的那件事。最核心的那件事是，每個月進帳的薪水，你有沒有讓它慢慢變成，不靠薪水也能過日子的那筆錢。

問自己三個問題：這個月賺的錢，有多少被剛性支出綁死了？有多少是還能動的？有多少，最後變成了會幫你工作的資產？這三個比例，比年薪多少，更能決定你十年後會過什麼日子。

◎感謝 張紫凌 授權分享（來源出處）。請尊重原創版權，未經同意請勿取用。

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