收入高貸不到款？SOHO族、1人公司狂踩地雷 專家「5招」提升過件率
隨著自由接案風氣盛行，SOHO族與一人公司老闆人數增加，但不少人發現，即使收入不差，申請貸款時仍面臨額度低、利率高，甚至被婉拒的情況。對此，「好事貸House Loan」節目中，房貸經理張瑩茹與周錦光解析背後原因。
周錦光表示，銀行並非刻意歧視，而是因為SOHO族收入來源較不穩定，例如沒有固定薪資、收入時間不固定，甚至部分以現金收款，加上報稅資料不完整，導致銀行難以準確評估還款能力。
張瑩茹則指出，銀行其實會區分自由業、SOHO族與一人公司。自由業與接案族主要看個人收入與報稅資料，而一人公司除了個人收入外，還需檢視公司營運狀況、帳務分流及報稅是否正常。
在審核重點上，銀行會特別關注金流穩定性，包括公司帳戶是否有持續收入、是否具備營運資金與周轉金。若存摺金額過低或資金流動不明確，銀行通常會提高審核標準。
至於掛名負責人貸款，若缺乏薪轉與正式收入證明，申請信用貸款難度較高。不過若有房屋或汽車等擔保品，則可透過擔保貸款方式提高過件機率。
若申貸被拒，專家提醒切勿急著多送幾家銀行，否則可能造成聯徵多查，反而更難核貸。建議先釐清問題，例如收入不足、信用紀錄不佳或負債過高，再針對弱點補強。
SOHO族、自由業貸款過件攻略5招：
• 收入集中化：將分散的收入盡量匯入同一帳戶，讓銀行清楚看見穩定金流
• 公私帳分開：公司帳與個人帳務必區隔，避免金流混亂影響審核判斷
• 誠實報稅：避免過度節稅，報稅紀錄本身就是重要的財力證明
• 信用紀錄要乾淨：準時繳款、避免刷卡失控，維持良好信用評分
• 提前半年準備：建立穩定金流與資產紀錄，避免臨時申貸影響過件率
