買房不能再等？新青安1300億資金進場 年輕人買不起的壓力更大了

9月1日起，行政院宣布新青安房貸不再計入《銀行法》第72條之2的放款上限，形同打開「房貸水龍頭」。政府強調，這不是放縱炒房，而是確保青年首購族能「貸得到」。然而，市場反應兩極，有人視為救命活水，有人卻憂心這會推升房價，更殘酷的是，即便貸得到，頭期款和利率壓力仍居高不下，青年買房夢想，恐怕依舊遙不可及。

房貸水龍頭終於打開了？9月1日起，行政院拍板，新青安房貸不再計入《銀行法》第72條之2條的放款上限。政府信誓旦旦地說，這是為了讓青年首購族「貸得到」，解決近來各大公股銀行「滿水位」導致的房貸荒。

消息一出，引發全台熱烈討論，有人歡呼「終於不用再苦等銀行放款」，也有人憂心「水一開，房價又要漲」，更該注意的問題，不是貸不貸得到，而是房子根本買不起。

於是，問題來了，「水龍頭」好像開了，但到底會灌進多少活水？想買房的民眾、放貸的金融單位，真能解渴？

72-2條鬆綁，政府灌水解房貸荒

72-2條被稱作「不動產放款天條」，規定銀行房貸不得超過存款餘額的30%，以防金融體系被房市綁架。但，新青安上路後，需求暴增，導致公股銀行額度快到天花板。今年7月，全台核准卻未撥款的案件高達1.3萬件，金額超過1200億元，讓不少首購族急得像熱鍋上的螞蟻。

金管會主委彭金隆坦言，過去十年房貸成長率85%，早就甩開存款成長率73%，兩者脫鉤，銀行喘不過氣，行政院長卓榮泰才會宣布，新青安貸款排除在第72條之2以外，預估可釋出1300億元的額度。

相關單位指出，不是放縱炒房，而是要確保青年真的能貸得到。賴清德總統更強調，「打開水龍頭」是責任，但政府會嚴格把關，防止投機客趁機套利。

不過市場看法更直接。信義房屋專案經理曾敬德說，對首購族來說，這當然是天降甘霖，至少短期內「排隊」現象會緩解，尤其低總價的房子會最先受惠。台灣房屋執行長張旭嵐則提醒，雖然額度放鬆了，但審核標準沒變，多屋族貸款還是卡得死死的，對一般人來說，還是得準備更多自備款。

額度放鬆未必真解渴，市場反應兩極

就算貸得到，頭期款依舊是最殘酷的關卡。根據住商機構彙整，今年上半年20至40歲青年購屋族，平均頭期款要準備342.8萬元，比去年又多了23.5萬元。意即，晚一年買房，光是頭期款就要多出快一台國產車的錢，台北市最誇張，平均頭期款飆到668萬元，比去年同期增加將近百萬元，新北市也得先準備403萬元。

統計顯示，全台青年平均核貸成數僅剩71.4%，比過去少了快一成。換算起來，就是銀行願意借的變少，購屋族自己要掏的更多。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨形容，現在的青年買房壓力是「三重壓力」，頭期款高漲、貸款成數下降、利率墊高。

意味著，就算政府拼命灌水，年輕人要的是「一個能裝水的水桶」，也就是可負擔的房價。

表面上，政策替年輕人開了一條「活水管線」，但市場卻充滿矛盾。市場普遍認為，短期來看，新政確實能減緩「貸不到」的焦慮，讓卡在銀行櫃檯的青年看到希望；長期而言，如果房價持續上漲，或青年背負超過能力的房貸，水龍頭再開，也可謂危機四伏。尤其，一旦新青安補貼退場，屆時利率跳升，恐怕會有更多人陷入斷頭風險。

政府喊的是幫助青年安家，銀行盯的是授信風險，建商樂的是交易活絡；只是，青年買房的夢想，卻像在一條忽冷忽熱的水管裡漂流，當水龍頭真的開了，能不能流出清澈的活水？還是再一次沖高房價、讓青年更難上車？這個答案，各界都在關注。

（本文出自2025.09.09《遠見》網站，未經同意禁止轉載。）

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