替新青安解禁天條是在補破洞？專家示警「3大隱憂」：亂象沒解決不會消失

今日(2025/9/4)行政院正式宣布，將新青安貸款排除在銀行法72-2的放款限制，9/1後將不受30%的放款上限約束。對於這個新政策，感想只有八個字：「自己的屁股，自己擦」。

當初藍綠為了選舉，拼命提房屋貸款放水政策。免頭期款的侯康貸就不說了，新青安一樣有貸款條件過度優惠的缺點。​這種短視近利、只求選票不考慮後果的想法，後來也真的讓房市出現FOMO心理、房價狂漲等許多問題。

​新青安貸款上路後，主要有三大缺失，現在政府也只能逐項地去解決：

1、被投資客搭便車

新青安貸款的本意是幫助「自住」的首購族，但因為它的條件太過優惠，反而吸引了部分投資客鑽漏洞。

這些人可能利用人頭戶，或者以自住名義申請，實際上卻進行貸後轉租等炒作行為，目的是為了賺取房價上漲的利潤。

為了防堵投資客濫用這個問題，政府已在去年6月通過優化措施，除了加強事前審查、貸後管理，也限制每人一生限貸一次、並須簽屬自住切結書。

若投資客將房屋用於非自住，將可能追回補貼，調整利率、成數等貸款條件。

2、貸款卡住水位 符合申請條件的也要等

新青安貸款的熱度超乎預期，大量申請者湧入，當新青安額度與銀行法72-2的貸款水位上限相牴觸，這使得銀行不得不對申請者進行排隊受理。

符合條件的首購族，即便幸運排到，也可能需要等待更長時間才能獲得核准。對於有簽約期限的購屋者來說，貸款核准的延遲會讓他們非常焦慮。

行政院今日宣布的新青安排除政策，正是為了解決這個問題。

9月1日起新承作的新青安貸款不列入銀行法72-2的水位限制，因此可望提高銀行的收件量能，讓真正的自住首購族，都能夠更順利的申請新青安。

3、寬限期及貸款年限過於優惠

新青安最吸引人的地方，莫過於「5年寬限期」與「40年貸款年限」。這兩項優惠看來美好，但長期來看，卻可能埋下風險。

長寬限期與長年限，讓每月攤還金額變得非常低，許多人因此敢於追價，甚至買下原本負擔不起的房子，這使得房價在不理性的追價行為下持續攀高，遠離合理的市場價值。

​當初新青安的三大問題，都指向同一個核心：政策設計上的漏洞，讓美意被扭曲，甚至產生副作用。

對投資客的管制不足，讓政策的美意被濫用。對市場需求估算不精確，導致貸款額度卡關。對民眾財務風險的提醒不足，讓過度借貸成為潛在危機。

來都來了，做都做了，政府就是勇於承認現有問題，然後逐項去修補漏洞，所以，今天政府通過的放款政策調整，本質上就是個補破網的措施。

目的在於維持當初政策承諾的一致性，讓真正符合新青安申請條件的自住年輕首購族，不會受限於水位，有貸不到的問題。

只要銀行維持放貸審核標準，不要強力過件，讓不該貸到款的人也能貸，央行其他應該有的管控也維持，就不會有全面性的風險出現。

等等，發現了嗎？還有寬限期及貸款年限優惠，這個問題沒解決！所以，等到明年新青安期滿，未來青年貸款補助若持續推行，不管叫新新青安或是回歸舊青安。

最重要的是，應該要把5年寬限期以及40年房貸取消，回歸到一般銀行正常的貸款條件：3年寬限期及30年房貸。當新青安結束，最後第三個缺失也被解決，如同周處除三害，台灣房市的新青安之亂，將正式畫上句點。

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