張旭嵐/升升不息 購屋族的算盤該怎麼打?

央行升息,影響所及,廣大房貸族房貸利率也將等幅增加。圖/聯合報系資料照片
央行升息,影響所及,廣大房貸族房貸利率也將等幅增加。圖/聯合報系資料照片

美國聯準會5月5日又升息兩碼了!台灣購屋族們雖然不意外,但是心裡肯定不愉快!畢竟因疫情遞延兩年的瘋狂買氣,讓許多買家趁著低利進場,然而現在升息風聲頻傳,大家不免開始重新盤算手上房貸利息可能有的變化!

為何政府要升息?主要因為國際長時間奉行貨幣寬鬆政策,導致通貨膨脹,於是在經濟成長率穩定的情況下,政府就用升息,漸進式的把市場資金收回,可以說是一種金融調控的手段。

到底台灣會不會跟進美國升息的腳步呢?讓我們一起冷靜來分析。美國傾向大幅度升息,是因美國的通膨率,已連續數月超過6%,可是台灣相對美國,並未發生這麼大的通膨;另外,央行的利率政策,也不是一味跟著美國走,就拿2015年來說,當年底美方升息,央行隨後非但沒跟著調升,反倒還降息1碼,所以即使央行持續升息的可能性不低,但幅度應該不盡然會跟上美國的腳步。

觀察央行近20年來的升降息狀況,其中以2007年因應通膨壓力,利息調升幅度最大,分四次調升了2.5碼,更早亦曾於2005和2006年調升2碼;不過2008年因應金融危機,降息幅度高達6.5碼,2009年再降3碼,顯示國內升降息態度,採「緩升息、降有感」的方式調節整體經濟。

如果做最壞打算,今年央行真的追平21世紀以來的紀錄,全年升息累計達2.5碼,且行庫全數比照調升,對貸款1000萬元、30年期利率1.35%購屋的自住買家來說,利率將變為1.975%,每月本息攤還的房貸金額,將從約3.4萬元,增加約3000元,到3.7萬元左右。

3000元,對家庭來說,大約等於是一頓大餐,對女性來說相當於一次美髮的費用,男性則約為一次汽車大美容的價格,雖然不是無痛,也仍在可負擔範圍內,既然已經買了房,咬個牙省一點,少一次聚餐消費,或是努力一點兼個差,還是撐得過去。

利息調升,房貸成本提高,那還沒買房的購屋族,是否該乾脆收手不買呢?根據過往升息循環的歷史經驗,可發現央行升息的時機點,多半是認為國內經濟相對樂觀的成長階段,也較能承受升息壓力的能力,在基本面好的情況下,仍能維持民眾消費購買力;且近期市場雖然多空交雜,但近年產業、資金、人才大量挹注,台灣經濟基本面長期還是看多,房市回到基本的剛需,房價政府積極調控,展望未來多大於空,不動產走勢應該趨向溫和。

不過消費者仍應以未來可能再升息的前提下,謹慎作購屋規劃,買在能力和需求上,畢竟在通貨膨脹鈔票變薄的情況下,不動產還是重要的選項之一;而置產族也應依照自己的狀況規劃,優先選擇具備未來發展性、或是優質長期穩定收租產品,避免高槓桿操作投機行為,以穩健的心態應對房市變化。

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台灣房屋集團趨勢中心執行長、中華人事主管協會公關講師 學歷 台灣大學創業創新在職專班EiMBA 111級 ★資歷:1111人力銀行發言人 東森渡假村行銷經理 TVB歐洲台普通話主播 東森新聞記者 ★證照:就業服務乙級技術證照 租賃住宅管理人員證照 ★著作:不買豪宅買好宅(商周) ★Podcast:嵐姐好家在 ★粉專:張旭嵐的嵐姐好家在、張旭嵐的聖誕小公公

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