估4成房貸族使用30年期專家警告：限縮貸款年限將衝擊首購自住客

2022-05-13 19:45:25聯合報記者張瑞傑/台北報導

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央行釋出未來不排除限縮30年期以上的房貸的想法，拋出一記房市震撼彈；對此專家表示，對應持續上漲的房價，透過「用時間換取購屋力」、30年房貸逐漸成為市場主流，倘若央行決定限縮房貸成數，將對市場造成強力衝擊，箭頭也將直指自住客。試算千萬房貸利率1.6%的條件下，20年期房貸每月付款約4.87萬元，但換到30年期同樣月付款4.87萬元，能貸款的金額就可拉高至1392萬元，增加近4成的購買力，相對的一旦30年期以上的房貸被限縮，購屋人的購買力將會明顯下滑。

倘若央行決定限縮房貸成數，將對市場造成強力衝擊，箭頭也將直指自住客。記者朱曼寧／... — 倘若央行決定限縮房貸成數，將對市場造成強力衝擊，箭頭也將直指自住客。記者朱曼寧／攝影

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，目前30年期房貸已經逐漸成為市場主流，根據不動產資訊平台統計，近年國人平均房貸期數年年攀升，去年第三季房貸期數創下新高，平均已經達到287個月，平均房貸年期已經接近24年，若以20年期和30年期的比例下去推估，30年期的房貸比例可能已經接近4成，顯示在高房價與低利的環境之下，越來越多民眾使用30年期的房貸。

以同樣月付款4.87萬元試算，利率1.6%，20年期房貸可以申貸千萬元，不過30年期則可以貸到1392萬元，無形中可多增加約392萬元的購買力，過去一陣子房價不斷上漲，民眾勢必得提高預算才能順利購屋，除了長輩資助幫忙外，30年期房貸也成為民眾增加購屋能力的重要工具。

30年期的房貸除了可以增加購屋能力外，對於銀行評估個人房貸負擔能力時也是重要的關鍵，舉例來說，如果一般上班族月收約6萬元，假如申請20年期一千萬元的房貸，銀行會認為每個月房貸佔收入比例過高，而有所疑慮，但若是申請30年期的房貸，就可降低每月房貸佔收入的金額，銀行端核貸過關的機率就較高。

曾敬德指出，30年期房貸在過去一段房價上漲時間，讓購屋人的房價負擔能力增加，也扮演了房市助攻的角色，尤其是在中低總價的市場，未來一旦有重大調整，影響力自然不容小覷，但也因為影響層面大，政府勢必會審慎考量，尤其過去政策不影響自用與首購，但不鼓勵多房與投資等方向來看，如果真的上路也會審慎評估適用的對象。