賣厝阿明/買房菜鳥補習班「房事辭典」-「信用評分」

房蟲說房事高雄房仲達人陳冠綸。 圖/陳冠綸提供
房蟲說房事高雄房仲達人陳冠綸。 圖/陳冠綸提供

阿芬:「你知道銀行會對你打分數嗎?」

阿明:「打分數?什麼意思? 」

阿芬:「就像在學校有老師幫你打操行分數一樣阿,紀錄你過去的行為,然後你的整體表現就會產生一個數字,而這個就是對你的評分,會影響未來申請學校或是面試,銀行替你打分數就是這樣類似的道理喔!」

阿明:「是喔!我不知道耶!妳再多說一些給我聽~」

簡述:

信用評分是一種用來評估個人、企業或機構信用風險的方法。聯徵中心經過客觀的統計分析,將揭露期限內的資料演算得出的分數,就是信用評分,用來預測當事人未來一年還款能力的信用風險,因此銀行將此視為核貸的重要參考指標。

這個單元我們邀請 房蟲說房事 高雄房仲達人 陳冠綸 來跟大家分享,一般來說:個人信用評分是使用統計分析理論和方法,依據聯徵中心在特定揭露期限內所收集的資料,以客觀、量化的方式計算出的分數,用以預測個人未來一年內是否能夠履行還款義務的信用風險。

分數僅代表特定時間點的個人信用風險,當個人的信用資料隨時間變動時,個人信用評分也會跟著變動。

信用評分是金融機構、信用卡公司、貸款機構等在評估個人或實體信用時常用的一個重要工具。

通常採用的資料方式大致可分為三大類:

1.繳款行為:

個人在信用卡、授信借貸、票據和融資租賃等交易中的還款行為表現。了解個人是否曾經延遲還款、次數頻率、時間點等不良紀錄。

2.負債:

依借款額度、型態、變動幅度,觀察個人的信用擴張程度和負債情況。

3.其他:

銀行向聯徵中心查詢的次數、目前有效的信用卡正卡最久使用了幾個月、保證人資訊等等。

信用接露實際分數介於200分到800分之間,並提供百分位區間,舉例來說,如果你的百分位區間是70%-80%,代表你的信用評分至少高於70%的受評者。分數越高,代表信用品質較好,通過貸款申請的機會大,甚至能提升貸款額度、取得優惠利率;反之,信用分數較低的話,代表有待改善。記得維護良好的信用評分,才能有助於獲得更有利的金融和經濟條件。

房蟲說房事高雄房仲達人陳冠綸提醒大家一個好消息,不論您是選擇以個人電腦或行動裝置線上查閱個人信用報告,每年度(1月1日至12月31日止)可享有1次免費查閱服務,自第2次(含加查個人信用評分)開始將酌收部分成本費用,有需要的人記得把握免費機會喔!

感謝房蟲說房事高雄房仲達人陳冠綸知識分享

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圖/賣厝阿明提供
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