賣厝阿明／退休後沒辦法工作怎麼辦？ 專家：試試以房養老

隨者醫療水準發達，台灣社會進入少子高齡化狀態，你有想過人生60歲之後的生活？假設那時的你只剩下房子，因為沒有風後月退俸，也沒辦法工作，到底該怎麼辦？高雄房地產專業經理人邱千純跟大家分享，其實，還有一個以房養老撇步啦。

關於以房養老這個主題，高雄房地產專業經理人邱千純分成三個部份來說明：

• 以房養老是什麼？

• 方案內容為何？

• 優缺點有哪些？

Q1.以房養老是什麼？

A：國內銀行業者配合政府，推出「商業以房養老」業務，又稱為「逆向抵押貸款」，甘單共就是屋主將房子設定抵押給銀行，銀行依照不動產鑑價的金額及貸款期限，算出每月給付金額，扣除利息後，將餘額撥給貸款人（屋主）當養老金，就是「以房養老」。

金管會也鼓勵金融機構，多多開發商品來服務長輩們，想要了解最新資訊，可搜尋金管會官網「商業型以房養老貸款」專區→https://pse.is/55pvx2哦！

Q2.方案內容為何？

A：跟一般貸款一樣，銀行首先會審查個人條件和房屋條件：

(1)個人條件

xx. 申請人必須為年滿55～65歲之自然人，各銀行規定不同。

xx. 申請人須具完全行為能力，且信用良好，票信、債信往來正常。

xx. 原則上可以不用找保證人，若需保證人時，視各家銀行規定。

(2)房產條件

因申請人年齡大、還款能力弱，所以銀對擔保品的要求也較嚴格，包括：

xx. 房屋所有權：必須為借款人單獨持有且自住使用。

xx. 建物登記用途：最好是「住」，部分銀行也接受「商」或農舍、公寓等，那係小套房或工業區住宅，核貸機率非常不高。

xx. 房屋所在地：多數銀行只接受位於都會區的房屋申貸，減少脫手風險。

xx. 屋齡限制：大部分銀行都設有申請人年齡和屋齡的雙重限制，就是「申請人年齡＋貸款年限≧90，屋齡＋貸款年限≦60」的門檻，申辦前卡注意捏。

而因應不斷變化的資金需求，除了原本的以房養老方案，現在還多了其他方式，如下：

1. 傳統型

市面上較常見，每月給付固定生活費。通常核貸額度為房價7成、年限最長30年，利率2.19%起，詳細情況須洽詢各銀行。

(2)循環型／累積型

與傳統型一樣是每月定額給，沒花到的生活費可累積到下個月，這些沒動用的額度就不計算利息。

(3)年金保險型

這較特別是一次性給錢，但全額用來買即期年金保險，再由保險公司定期將保險年金撥給貸款人(屋主)，所以就算房屋因都更或重建而消失，或被保險人(屋主)提前身故，都不會影響年金保險的給付哦。

Q3.優缺點有哪些？

A：

優點是長輩們可以住在自己熟悉的厝，每月有固定的經濟來源，不會遇到臨時生病或失能就影響生活品質，同時也減輕子女孝親費壓力；

缺點是現金固定但不代表穩定，因為要扣利息，每月金額會減少，卡使度丟利率上漲，每月金額會變更少，還有若貸款年限到了，結果長輩們仍一尾活龍，阿捏房子可能被法拍或要倒貼利息，所以大家申辦前，一定要仔細比較各家銀行方案，全家多多討論，覺得ok再辦哦~

感謝高雄房地產專業經理人邱千純 知識分享

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