貸款什麼財力證明最好？專家籲「這1物」避免提供：審核最容易出問題

財力證明是銀行審核借款人還款能力的重要依據。貸款職人貴哥在Youtube發布影片，分享申請貸款的案例，並指出銀行審核時會看看重的部分，建議不要提供「存摺」，只要有「扣繳憑單」就好了。

有網友提問，他想要辦信用卡，但是工作薪資是直接領現金，沒有薪轉帳戶可以提供，如果每個月固定存錢到銀行，是否可以當作財力證明。

貴哥說明，這樣子是不行的，銀行認定薪資的規則就是公司跟銀行簽約，你是公司員工，也就是薪轉戶，每一個月在固定時間內領薪水，公司可以請銀行在撥出薪水時備註說這筆錢是薪資，除此之外，每個月把錢存進去叫做「存款」，而不是薪資證明。

貴哥提到，如果要辦信用卡，如此財力只有一點點加分而已，但有總比沒有好。如果有提供勞保明細的話，核卡率會提高，因為勞保明細就會有勞保的投保薪資，「勞保異動明細其實就是你的財力證明」。

另一網友表示，他的工作薪資是匯款，但公司沒有所得證明，勞保也是自己在職業工會投保，近期申請信貸都沒過，是什麼原因呢？

貴哥坦言，有薪轉代表這家公司是有報你的薪資所得，所以基本上你就有勞保，或是有可能他用個人轉帳的方式，不是用公司的撥薪帳戶去轉，個人轉個人其實無法認定是你的薪資收入。

如果是以上狀況，銀行會看你的工作屬性，要是是內勤，你每個月薪資波動就不會大；要是是業務性質，薪資波動就會很大，銀行會去評估，再看你的存摺的金額波動和有無固定周期，假設提供半年甚至一年份的存摺，是有機會通過的。

另有學生詢問，他想辦信用卡，但是自己沒打工，只有家裡每個月給的兩萬生活費，是否能當作財力證明？

貴哥透露，其實是可以的，因為信用卡就是系統評分，只要評分過就會發卡給你，因為你是學生，信用就是空白的，系統就會依照申請書寫的資料欄位做評分，是有機會審核通過的。

在家裡開的公司上班，買房想做薪資袋，月薪寫七萬貸款會過嗎？貴哥指出，有機會過但機率低，必須找到對的銀行，接受你薪資是薪水袋，房貸也不會只評估收入，還會評估「購屋動機、地緣性、償還能力」，銀行是不認定家族企業的薪資。

有網友跟銀行申請信貸，有提供活存、股票和不動產證明，卻只有核貸10萬，為什麼呢？

貴哥強調，銀行審核不會只看一兩個點，銀行是用綜合評分，會參考你的「月收入、信用評分、信用卡額度、是否持有房屋、是自用還是租貸，甚至是學歷和工作等各方面評分」。

把錢分散都不同帳戶，會影響核貸條件嗎？貴哥建議，申請貸款時提供「扣繳憑單」就好了，此外也要有薪轉存褶、房貸存摺，其他轉帳的存摺給銀行看，但並不建議提供存摺，因為有百元提領，審核看到掛掉的機率非常大，提供「扣繳憑單」就行。

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