房市火熱、民眾購屋負擔增加 央行憂高負債家庭還款能力變化

房市示意圖/記者游智文攝影
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國內房市火熱,中央銀行公布最新一期金融穩定報告指出,2023年房市交易逐季擴增,支撐房價漲勢,民眾購屋負擔上升;另外,家庭部門在金融機構借款的逾放比略升,考量銀行借款利率走升、實質經常性薪資因通膨而下降,應關注負債程度較高家庭的還款能力變化。

對於目前房市景氣是否健康,央行金檢處副處長潘雅慧解釋,就金融穩定角度,央行關注銀行的逾放比是否升高,截至今年3月底,銀行房貸與建築貸款逾放比分別降為0.06%及0.04%,均低於整體逾放比0.17%;截至去年底,國銀覆蓋率也高達960.96%,顯示銀行為因應未來可能的放款風險而「晴天儲糧」。

潘雅慧提醒,對於負債程度較高的家庭部門,需注意還款能力有沒有變化,特別是新青安房貸寬限期到期後,貸款族還款金額增加,且利率補貼退場,房貸利率上漲,是否衝擊借款人的還款能力,央行會持續watch(監控)。

央行指出,去年底家庭部門借款餘額21.25兆元,較去年的88.1%小幅增加,借款用途以購置不動產、占62.46%為主;家庭部門在金融機構借款的逾放比率略升至0.13%、但仍處低點,考量銀行借款利率走升,且國內實質經常性薪資因通膨而下降,應注意部分負債程度較高家庭的還款能力變化。

央行表示,國內房市價量齊揚,民眾購屋負擔增加。今年第1季因民眾購屋信心回升及新屋交屋增加,全國建物買賣移轉登記棟數增至8.1萬棟,年增率升至26.01%;1至4月六都合計年增31.45%,其中台南市年增38.12%最多,桃園市與高雄市增幅亦均逾30%。

房市買氣回溫,今年第1季國泰房價指數(新推案價格)升為188.93,季增1.39%,年增率擴大為6.19%;信義房價指數(成屋價格)逐季走升,今年第1季抵157.01高點,年增率升為10.48%。

民眾購屋負擔隨之增加,2023年隨中位數房屋總價上漲及房貸利率走升,全國房貸負擔率逐季緩升。去年全國房價所得比逐季走升至第4季的9.97倍高點,年增0.36倍。

除國內房市外,央行報告也提醒,中國大陸房市及股市走弱加上地方政府債務問題未解,恐對金融機構產生嚴重負面衝擊,美國商業不動產市場也同樣面臨挑戰。

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