「雙貸族」人數再創歷史新高 再升息貸款族壓力山大

房市示意圖。記者朱曼寧/攝影
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影

央行日前宣布升息,在利率「升升不息」,若同時有房貸、信貸族群,負擔之重已不可同日而語。住商機構統計聯徵中心資料,比較2014至2024年間,歷年1月的個人房貸與信貸交叉狀況。統計發現,今年全國1月同時有房貸、信貸人數達36萬3580人,數據刷新歷史新高,且與2014年相比,人數成長25.1%,平均房貸金額增加70.4%,平均信貸金額暴增88.7%。住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨指出,雙貸族來源除透過信貸補上房貸缺口的購屋人外,許多民眾增貸或以信貸投資金融商品,恐怕也是利率增加,但人數不減的重要因素。

徐佳馨指出,「雙貸族」人數屢創新高,主要原因有三,一是近年來房價高漲,不少首購族資金準備較不充裕,需搭配信貸彌補購屋時的資金缺口。二是近年股市表現強勁,不少借款人增貸投資股市。第三則為通膨壓力大,透過信貸補足日常生活所需。除此之外,2014年面臨房市翻轉,「雙貸族」人數穩定保持28至29萬人,到2020年全台房市多頭再起,使「雙貸族」數量突破30萬人大關,之後漲勢維持至今。

另觀察聯徵中心數據,1月「雙貸族」的平均房貸金額約568.8萬元,平均信貸金額約101.7萬元,兩者10年來成長幅度分別達70.4、88.7%。近期進入升息循環,反而「雙貸族」人數仍創新高,徐佳馨認為,信貸除資金較不充裕者用以借款外,不少為投資性質,在年初房市買氣再起情況下,也激起投資人的信心,因此願意大膽「槓桿開滿」以追求未來獲利。

大家房屋企研公關主任賴志昶表示,房貸金額持續成長,與近10年來房價漲幅趨勢相符,且10年前房貸利率較低,在近期央行「鷹式升息」之後,讓五大行平均房貸利率突破2%大關,更讓「房貸族」負擔加重不少。他提醒,需動用到信貸的民眾,除了少部分操作槓桿的投資族群,不少為資金較不充裕者,適逢央行「升升不息」,若同時擁有多項貸款,恐怕會壓縮到日常生活的支出,因此在升息環境之下,貸款者出手要特別注意自己的財務狀況。

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