等不到12月？201萬指數房貸戶 年底前房貸息恐提早衝破2%

央行利率連三升，最快10月起，201萬指數房貸舊戶，房貸息將衝破1.8%達1.86~1.87%左右，銀行主管說，台美利差擴大又逢強美元，及央行再度拉升存款準備率、抽回市場資金，這兩大關鍵因素交錯影響下，可能等不到央行12月升息，房貸息恐提早衝破2%追上14年前、2008年金融海嘯當時的水準。

銀行主管分析，首先，台美利差擴大、美元強勢，銀行開始憂心，台幣存款恐加速流向美元投資性資產，讓銀行不動產30%限額再響警報，銀行「以價制量」下，勢必快速拉升房貸利率。

其次，央行再度拉升活存和定存準備率各一碼，讓銀行原持有央行定存單或轉存款，轉為應提準備金，拉長銀行資金存放央行的期間，降低市場流動資金，這讓銀行放款更加保守。

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛直言，大型行庫因挾著低資金成本優勢，也許會盡量將房貸息壓在2%以下，但一般民營銀行資金成本較高，又因調升存準率後，有資金供給緊縮的壓力，房貸息恐提早破2%。

據央行8月底統計，五大銀行（台銀、土銀、合庫、第一銀和華南銀）新承做房貸利率已攀升到1.73%，若再加上9月升息、牽動各銀行房貸指標利率調幅約0.13~0.14個百分點，最快10月房貸息將攀升到1.86~1.87%左右。

目前各銀行房貸指標利率（i）多以六大或七大行庫一年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率26日生效，連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。

尤其這次土銀、華銀、彰銀和一銀等四大行庫一年期定儲固定利率調幅遠高於0.125個百分點，「超額調幅」讓房貸指標利率釘住「固定利率」做指標加碼者，如台銀、第一銀、華南銀、彰銀房貸戶，經試算，10月起房貸息會上升0.13~0.14個百分點左右。

若以房貸1500萬元、20年期，以最高房貸息增加0.14個百分點、達1.87%來估算，一年本息均攤將增加1萬1,796元，對一般上班族將是「有感」承壓。

至於10月起的新貸戶，銀行主管坦言，各銀行「房貸地板價」一般會參考公教人員房貸利率，公教房貸息目前是1.685%，若郵局二年期定儲機動調幅半碼，最新地板價是1.81%；但銀行私下說，新貸首購族要「談」到1.81%非常不容易。

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