名人找個家/黃男州:注意四重點

玉山銀行董事長黃男州。(本報系資料庫)
玉山銀行董事長黃男州。(本報系資料庫)

台灣房價持續高漲,今年更可能面臨升息循環,購屋的民眾房貸壓力將增加。玉山銀董事長黃男州建議年輕人買房,要著重在四個重點。

第一,要量力而為,因此建議要積極存買房頭期款,以降低槓桿,黃男州建議,年輕人每月支付房貸的金額,不要超過家庭收入的三分之一。

他舉例,假設年輕人一個月賺5萬元,或雙薪家庭月收入10萬元,那麼每月房貸支出就不要超過三分之一,最大極限是千萬不能超過家庭年收入一半以上,否則會影響到基本生活,將造成養屋更大壓力。

第二,首次不動產購置位置可以不用選太昂貴地點。黃男州表示,台灣的交通環境相當不錯,相較於年紀大的老人家,購屋首重不動產附近環境,包括醫療資源是否充足,但假設年輕一輩,行動力佳,只要交通方便,首次不動產不一定要買在精華地帶。

假設努力到50、60歲,一般累積財富較多,可以選擇的選項也較多,但年輕人只要在交通運輸不錯的位置,可以考慮不一定要買在最貴、最豪華的地方。

黃男州指出,「一生三宅」,一般人一身平均會因為家庭背景不同,平均可能出現至少三次的搬遷或換屋機會,例如幼時跟父母居住,長大成家立業後,購置新居搬入新屋中,婚後因為有育兒,而會再有換屋的計畫。

因此,黃男州建議,年輕人買屋還是要循序漸進、量力而為。目前北部各區域落差都在縮小,年輕人如果基於負擔程度,拉長通勤時間,是可以接受的,且不是買一間房屋後,就要居住15到20年,可以等到財富累積後,加上家庭環境變化,再選擇新屋。

第三,要評估風險,不要過度融資,例如以前曾經發生美國次級房貸風暴,會有許多炒作空間,這也是金融業較為不好的行為,造成投機交易變多,目前政府有推出實價登錄系統,透明了解不動產價格最新狀況。

第四,自備款的準備必須要夠充足,建議不要過度槓桿融資,因為假設有任何的風吹草動,槓桿越大、風險就會越大。

雖然央行與內政部積極打炒房,但黃男州認為,今年玉山銀房貸業務應仍是溫和成長,因為仍有自住客買房剛性需求。

相對地,玉山銀將更重視自住型房貸,至於土建融,相關放款占整體授信餘額不到4%,玉山受影響不大,但仍會選擇優質合作對象,在金融業社會責任下,希望避免業者利用金融業資金養地套利,因為對社會不是好事。

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