名人找個家／黃男州：注意四重點

台灣房價持續高漲，今年更可能面臨升息循環，購屋的民眾房貸壓力將增加。玉山銀董事長黃男州建議年輕人買房，要著重在四個重點。

第一，要量力而為，因此建議要積極存買房頭期款，以降低槓桿，黃男州建議，年輕人每月支付房貸的金額，不要超過家庭收入的三分之一。

他舉例，假設年輕人一個月賺5萬元，或雙薪家庭月收入10萬元，那麼每月房貸支出就不要超過三分之一，最大極限是千萬不能超過家庭年收入一半以上，否則會影響到基本生活，將造成養屋更大壓力。

第二，首次不動產購置位置可以不用選太昂貴地點。黃男州表示，台灣的交通環境相當不錯，相較於年紀大的老人家，購屋首重不動產附近環境，包括醫療資源是否充足，但假設年輕一輩，行動力佳，只要交通方便，首次不動產不一定要買在精華地帶。

假設努力到50、60歲，一般累積財富較多，可以選擇的選項也較多，但年輕人只要在交通運輸不錯的位置，可以考慮不一定要買在最貴、最豪華的地方。

黃男州指出，「一生三宅」，一般人一身平均會因為家庭背景不同，平均可能出現至少三次的搬遷或換屋機會，例如幼時跟父母居住，長大成家立業後，購置新居搬入新屋中，婚後因為有育兒，而會再有換屋的計畫。

因此，黃男州建議，年輕人買屋還是要循序漸進、量力而為。目前北部各區域落差都在縮小，年輕人如果基於負擔程度，拉長通勤時間，是可以接受的，且不是買一間房屋後，就要居住15到20年，可以等到財富累積後，加上家庭環境變化，再選擇新屋。

第三，要評估風險，不要過度融資，例如以前曾經發生美國次級房貸風暴，會有許多炒作空間，這也是金融業較為不好的行為，造成投機交易變多，目前政府有推出實價登錄系統，透明了解不動產價格最新狀況。

第四，自備款的準備必須要夠充足，建議不要過度槓桿融資，因為假設有任何的風吹草動，槓桿越大、風險就會越大。

雖然央行與內政部積極打炒房，但黃男州認為，今年玉山銀房貸業務應仍是溫和成長，因為仍有自住客買房剛性需求。

相對地，玉山銀將更重視自住型房貸，至於土建融，相關放款占整體授信餘額不到4％，玉山受影響不大，但仍會選擇優質合作對象，在金融業社會責任下，希望避免業者利用金融業資金養地套利，因為對社會不是好事。

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