預售屋買太小…年收350萬夫妻該換屋或再貸1間？房仲曝最有利做法
一名網友在Dcard分享家庭換房困境，透露自己與妻子合計年收入300萬，現有新北兩房預售屋17坪，預計年後搬入，貸款40年、寬限期3年，頭期款主要由妻子支付，現有現金與資產約350萬。家庭成員3大1小，原本規劃住滿5至6年再換三房，但明年家庭年收可能提升到350萬，引發是否提前換房或多買一間三房的討論。
對此情況，網友留言兩派意見分歧。一派認為應謹慎，「是我我買不下去，台灣房地產根本就沒這價值」、「未來不知道北部人口會不會外移更多，沒人想接你盤子」、「3大1小17坪真的太小了，5年再換」、「滿5年換屋比較好」。另一派則鼓勵積極換房或多買一間，「有錢就買呀」、「扛得住當然是多買一間，多的出租呀」、「先簽預售屋，交屋再評估經濟狀況」、「有價差才有房地合一稅喔」。
央行2025年鬆綁換屋族貸款限制，出售舊屋期限由原本一年延長至18個月，並回溯至2024年9月以後的貸款案件適用。永慶房屋曾指出「先買後賣」仍需同時負擔兩筆房貸，但簽署切結書後可避免第二戶房貸成數降至5成及喪失寬限期；「先賣後買」則能保有首購身分，享最高85成貸款與40年還款期限，減輕財務壓力。像原PO這樣希望從兩房換三房的家庭而言，政策鬆綁提供了更多彈性。
針對換屋族最關心的舊屋處理，若舊屋留著，買新房需準備更多自備款，貸款成數及利率可能受影響；若舊屋賣掉並簽切結書，雖能減少貸款限制，但仍需在18個月內完成交易，否則銀行可追回貸款成數差額並取消寬限期。專家建議依財務狀況與還款能力評估最合適的換屋策略。以原PO情況，如果選擇「先買後賣」，就必須仔細規劃舊屋出租與貸款負擔。
此外，部分換屋族可透過配偶或家庭成員名義申貸，爭取首購優惠利率；繼承取得的房屋與房貸則不列入限貸令計算，若是共同繼承40平方公尺以下房產，甚至可保有首購身分。專家提醒，換屋族仍需留意房地合一稅及土地增值稅規定，確保交易符合退稅資格。
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