300萬自備款買1200萬的房...月繳房貸4萬！家庭年收要達「這數字」
自備款300萬，可以買多少總價的房子？很多人想買房，第一個問題不是「現在適不適合買」，而是：「我手上的300萬，到底買得起多少錢的房子？」這件事其實可以先用數字算出一個大概。
假設你手上的總資金只有300萬，先別急著把300萬全部拿去付頭期款，因為買房還會有契稅、印花稅、代書費、仲介費、規費，以及家具家電、基本整理等支出，實際金額會依房屋條件與交易方式不同而有差異。
如果先抓一個保守區間，扣除這些費用後，大約還有220～250萬可以拿來當購屋自備款。
假設銀行核貸8成：
220萬 ÷ 20%＝1,100萬
250萬 ÷ 20%＝1,250萬
所以，單純從自備款來看：300萬現金，大約可以把目標總價抓在1,100～1,250萬左右。
但買房真正讓人有壓力的，通常不是「買不買得到」，而是：「買了之後，每個月繳得起嗎？」我們再把數字算下去。
假設買一間1,100～1,250萬的房子，貸款8成、30年、年利率2.54%，本息平均攤還：貸款880～1,000萬，每個月房貸大約是 3.5～4萬元。
如果希望房貸不要超過家庭月收入的1/3，那麼家庭年收入大約要落在：126～144萬元左右。
這樣看，會比單純問「300萬能不能買房」更有意義。
因為真正該算的，從來不是：「我買不買得起？」而是：「買下去之後，我的生活會不會只剩下房貸？」
上述都是概略試算，主要是提供給白手起家的單身首購族 一個簡單的判斷基準。
如果有另一半一起負擔，或家裡長輩願意提供部分資金支援，整體資金壓力自然會下降。
反過來說，如果你買完房，帳戶幾乎歸零，每個月又要扛一筆不小的房貸，那就不能只看「貸款核不核得過」。
還要把裝潢、家具、管理費、房屋稅、地價稅，以及生活預備金一起算進去。
至於寬限期或新青安，也可以當成資金規劃工具來評估，但它們解決的是現金流安排，不代表房子因此變便宜。
◎本文獲 潘柏彥 授權（來源出處），嚴禁未經同意擅自轉載、重製或改寫。
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