收入、信用沒問題...但申貸一直被拒？專家揭「聯徵多查」真相：恐列高風險族群
近年不少民眾申請貸款或信用卡時，常聽到「聯徵多查會影響過件率」的說法，引發關注。資深銀行經理「貴哥」在YouTube節目「好事貸House Loan」說明，所謂「聯徵多查」，是指短時間內聯徵查詢次數過多，可能被銀行視為潛在風險族群。
他指出，當民眾申請信用卡或貸款時，銀行為了解負債狀況與信用紀錄，會向聯徵中心查詢資料。這些查詢紀錄也會被其他銀行看到，若近期頻繁申請，可能讓銀行認為申貸人資金需求急迫，進而提高審核門檻。
一般而言，若三個月內有超過三次「新業務查詢」，就可能被認定為聯徵多查。不過，貴哥也補充，民眾自行查詢聯徵紀錄並不會被計入，只有銀行查詢且標示為新業務申請才會影響。
此外，若是短時間內比較多家銀行方案，聯徵中心會將一年內「每30天內的查詢」視為同一筆需求，因此只計算一次。對於想比較利率或額度的民眾而言，可掌握這項機制降低影響。
至於聯徵多查的實際影響，貴哥分析，第一是可能降低貸款過件率，因為銀行會認為申貸人資金需求急迫；第二，若多家銀行查詢卻未核貸，其他銀行可能推測申請曾遭拒，進而提高風險評估。
不過他也強調，聯徵多查並非決定性因素。銀行最重視的仍是收入穩定度與負債比例，只要沒有逾期、呆帳或信用卡未全額繳清等紀錄，整體影響通常有限。
聯徵查詢紀錄一般會保留一年，但實務上銀行多會觀察近三個月與最後一次查詢時間。
貴哥提醒，若想避免聯徵多查，建議優先向平常往來銀行申貸，如薪轉戶或信用卡銀行，有助提升過件機率。
◎感謝好事貸-貴哥來開講授權分享（來源出處）。請尊重原創版權，未經同意請勿取用。
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