賣厝阿明／買房對保注意事項

買房對保過程一結束，錢一到位，其他問題都不是什麼大困難。前面已經一連串的買房關卡，迎接新家的倒數第二關，就是傳說中的『對保』。很多人以為只是跟銀行對對資料，確認貸款細節輕輕鬆鬆就結束，但是！簡單歸簡單，阿明還是抓出『4大注意事項』給大家筆記起來，雙重保障才安心！

▌貸款合約內容看仔細

在買房過程中，有九成的朋友一定會經歷『對保』。銀行端會提供貸款契約書，內容包含『 #貸款總額』、『 #貸款利率』、『 #還款年限及寬限期』、『 #還款方式』、『 #違約金』、『 #磋商條款』等等6大項主要內容，

①貸款總額：確認銀行提供的 #借款金額是多少，申貸過程中的各種費用，如：對保手續費、設定費、開辦費或帳務管理費等，在貸款總額中扣除，跟最後拿到的金額是不是正確

阿明提醒大家，如果在 #總額部分有塗改，保險起見一定要蓋章或是請銀行專員重新寫一份。

②貸款利率：確認貸款利率的單位是年利率還是月利率？是浮動利率還是固定利率？浮動利率計算方式是以什麼為基準？總費用是年百分率還是分段式利率？同時也要注意合約上寫的利率，是否跟磋商結果一樣。

③還款年限及寬限期：注意合約上的貸款年限是多久，20年？30年？還是40年？、有沒有寬限期？如果有寬限期，繳款金額是多少？寬限期內想提前償還本金會不會有違約金？等細節，可以在對保過程中，向銀行專員再次確認，條件都清楚後，在合約上也注意合約上是否一致

④還款方式：每月還款金額是多少？是匯款到指定帳戶扣款，還是有其他繳款方式？本金及利息的比例分配？關於每個月的還款方式及繳款期限截止日務必要深深刻入腦海裡，假如一不小心忘記繳貸款，是會影響到後續申貸的信用及財務問題。

假如想確認還款細節，也可以請銀行端提供一份「 #撥款委託書」以防萬一。

⑤違約金：有部分貸款會有「 #限制清償期」，意思在時間限制內不能提前還款，必須按照合約的每月還款金額還貸，假設要提前還本金，就會有違約金的部分需要負擔。每間銀行提供的 #違約金計算方式都不太一樣，在簽約前可以先詢問清楚，如果想提前償還貸款，會不會另外要繳違約金？計算為何？

⑥磋商條款：有任何協商的條件，務必要確認合約上寫明的磋商條款跟實際上協商的結果一致。

這邊提醒大家，銀行在交屋撥尾款前，或是貸款的撥款同意書中，可以註明『 #憑房屋驗收單撥款』，可以避免遇到不負責任的建商，在交屋過程中有發現的缺失不處理。

這過程中如果對契約有任何疑問，也要提出討論，避免一知半解就簽約，細節有遺漏。甚至是對保手續費也要特別留意，同時在 #合約審閱期內，能多看幾遍就多確認。

▌個資及權益

對保過程中每一個簽名的用途、項目與欄位，務必確認再確認才下筆。在對保完成後也請記得要將正本證件收好，提供的影印本上方也記得請銀行端註明「 #僅供辦理貸款使用」等字樣。紙本合約也要記得蓋上『 #騎縫章』，防止被抽換掉包。

另外提醒大家，有部分的合約會有親屬狀況的欄位，記得適當保留斟酌填寫。假設家人的 #財務狀況比較不穩定可以選擇不寫，因為很有可能寫了之後，銀行會對你的條件有些疑慮，影響貸款結果。

▌工作及信用狀況

有些銀行會在對保完成後，再次確認貸款人的工作狀況是否有變動。假如有想換工作的朋友，記得要在 #銀行撥款完成後再離職，以免銀行發現是在對保後離職，可能會有拒絕核貸的問題。而信用部分，銀行在聯徵調查時就會了解你的狀況，後續的對保過程上就不用在提到信用不良的部分，以免信用被扣分。

▌聯徵回查

這個環節就連接到之前提過「 #估價不超過3間」的大重點。因為銀行可能會再對保後撥款前，再一次聯徵回查，確認你有沒有申請完Ａ銀行後，又跑去Ｂ銀行申請其他貸款。假設被查到 #有其他銀行的貸款業務紀錄，銀行可能會覺得你是不是有急迫資金需求，有 #超貸的風險把你重新歸類在高風險貸款者，即使對保程序已完成，銀行還是有權力拒絕放貸給你喔！

最後再提醒大家，簽約之前一定要確認貸款合約的內容細項，及各個數字是否正確。如果是在簽約完成後才發現有問題，就沒辦法維護自己的權益了，畢竟不管是哪種貸款，都是一筆不小金額，多花點時間確認、保障自己的權益。