升息威力有多猛?房仲:三倍速加薪才夠補房貸差額

房市示意圖。記者朱曼寧/攝影
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影

央行12月理監事會議再度升息,累計今年連續四度升息,利率共調升了2.5碼(0.625%,追平本世紀的單一年度最大升幅,也讓購屋族的荷包有感縮水。

根據台灣房屋試算,採用本息攤還、無寬限期、貸款千萬的購屋族,升息2.5碼之後,每月的還款金額,大約比年初尚未升息前增加約3000元,一整年增加的支出3.6萬,約等於新鮮人一個月的月薪,也超過日本雙人來回機票,國門開啟後的旅遊夢可能得暫時喊卡。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出,升息導致房貸加壓,不少民眾期待能靠「加薪」來補貼,但根據主計總處最新薪資統計,2022年受雇員工平均每月經常性薪資,目前為44,339元,跟去年的43,209元相比,僅增加1130元,與房貸月增的3000元相差近三倍。

換言之,需要三倍速加薪,才能填補升息造成的房貸增額,對大多數受薪民眾而言,可能性實在不高,由於薪水漲幅難以填充房貸缺口,加上通膨加劇民生開銷,因此預料會有更多民眾開啟「斜槓人生」,透過業外兼職增加收入應對升息。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示,面對金融海嘯後最強勢的升息循環,房市不論租賃或買賣、預售屋或成屋,皆受利率走揚牽動,因此往後的房市發展,預估將浮現三大風潮。

第一是小宅熱賣潮,消費者考量房貸負擔,選擇壓低預算,購買低總價物件,使市面小宅相對熱賣。

第二是預售撤守潮,許多預售屋的買家,在3、4年前尚未升息時簽約買房,如今交屋申貸卻碰上升息,實際的房貸月還款金額,將比當年簽約時預估高出不少,加上房地合一2.0讓預售屋面臨漫長的重稅期,《平均地權條例》的修法又限縮預售屋的轉手彈性,在大環境不友善的情況下,恐加劇消費者自預售屋市場上撤守的情況。

第三是租金上漲潮,部分房東可能將升息孳生的房貸利息支出,轉嫁到房客身上,催動租金上揚;在漲租趨勢下,財力有限的租屋族,將「捨大就小、選舊拒新、棄套房租雅房」以緩解負擔,深化租市的蝸居現象,並且更有意願以簽長約的方式,抑制租金的變動頻率。

張旭嵐指出,由於明年的全球經濟恐踩剎車,加上通膨情況可望因今年四度升息獲得抑制,且央行長期以來,對升息都採,「平穩不躁進」的緩和態度,展望明年,利率起伏將比今年來得穩定,大幅走升的可能性不高,市場也將逐步消化今年升息的波動,朝「溫和軟著陸」的方向調整修正。

資料來源/台灣房屋
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