年輕人將買得起付不起?專家曝新青安貸款「四好四壞」

行政院今(13)日將拍板通過「新青年安心成家房貸」首購專案,首購族可享1.775%破盤價。示意圖。記者游智文/攝影
行政院今(13)日將拍板通過「新青年安心成家房貸」首購專案,首購族可享1.775%破盤價。示意圖。記者游智文/攝影

行政院今(13)日將拍板通過「新青年安心成家房貸」首購專案,首購族可享1.775%破盤價。房市趨勢專家李同榮表示,此項貸款專案對房市有「四好、四壞」,雖可減輕首購族房貸負擔,並激勵買氣使交易量回溫,但房價高檔時推利息補貼,將使銀行的授信風險增加,年輕人若不量力而為,很容易陷入「買得起、卻付不起」的困境。

新青年安心成家房貸專案規劃有四大放寬措施,包括貸款額度從目前最高800萬、拉高到1,000萬元、寬限期從三年再延長到五年、貸款期限也從30年再拉長到40年,貸款利率由政府再補貼一碼一段式房貸利率下調到1.775%。

李同榮指出,新青年安心成家房貸推動對房市正面影響有四:包括減輕購屋房貸負擔、激勵剛性需求買氣、有利三年內交屋的建案與餘屋消化,以及活絡都會成屋低總價剛需市場。

四項負面影響為:

一、房價高檔推動,銀行風險增加,只要房市下跌15%,不良債權就會增加,雖然目前情況不至於,但在此時放寬首購融資條件,雖可協助年輕人成家,但也要兼顧市場風險控管。

二、以40年期、一千萬房貸、無寬限期為例,補貼一碼,每月平均負擔本息由30,414元可降為29,112元,月省1,302元,一年約省掉15,624元,實質補貼其實有限,真正要有感,應該補貼兩碼以上,對上班族實質幫助較大。

三、年輕人容易陷入「買得起,卻付不起」的困境:由於房貸年限由30年拉長至40年,且寛限期由3年拉長到5年,前5年1千萬貸款只要月繳14,792元,很容易吸引年輕人入手,但5年後每月就須繳本息31,983元房貸,負擔立即拉高一倍之多,年輕人若未能量力而為,很容易導致陷入「買得起,卻付不起」的困境。

四、執政黨總統候選人賴清德七天前才提出3大居住對策,其中之一就是青安房貸再加碼補貼1碼,行政院立即提出一模一樣的的政策版本,執政黨在選前提案呼應自家候選人主張,顯然令人質疑有「政策買票」之嫌。

李同榮表示,房貸利息補貼政策,2001年陳水扁政府上任時曾經使用過,當時歷經亞太風暴與房市不景氣的雙重影響,2000年政黨輪替後,陳水扁政府發現房市低迷,且包括不動產授信金融逾放比高達8%以上,也就是一百件房貸有可能八件會淪為呆帳,為防止金融系統性風暴,除了採取增值稅減半措施外,並提供2,000億~8,000億的購房利息補貼政策,此舉金融機構房市融資放寬政策,明為拯救房市,實為拯救金融機構風暴危機。

李同榮指出,當今房市仍處高檔,與2001年的房市低迷情況不可相提並論,政府此時卻逆向在選前擴張首購金融融資放寬及補貼房貸利息專案,將徒增房市若下挫時所增加的授信風險,其政策主要目的,不是救房市,應該就是為拯救大量流失的年輕人選票,並企圖化解年輕首購族對高房價的不滿民怨,雖然此項補貼政策對年輕首購族略有幫助,但不免令人質疑「政策買票」的意涵非常明顯。

新青安首購貸款專案支付分析表。資料來源/李同榮
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