炒房團躲貓貓 金管會促銀行控管
金管會盯上炒房團以自動櫃員機(ATM)或現金臨櫃存入多戶房貸扣繳帳戶、幫付利息,透過製造「現金斷點」以規避金流查緝,據了解,金管會要銀行公會針對炒房團這兩大新手法祭出控管和防範機制,並列為金檢事項,一旦銀行違規,不排除祭出懲處。
市場人士說,金管會加重銀行防堵投資客偵防機制、拉高炒房團炒房成本,銀行對房仲、建商等整批房貸進件量將更加嚴謹。
金管會是在二○二○年及二○二一年兩次不動產專案金檢中,發現零元炒房團共同手法,就是第三人以現金存入方式,幫借戶付息。
銀行公會已在七月一日發函要求各銀行,針對第三人在一定期間內,以現金臨櫃、或同一帳戶(含網銀轉帳)存入多戶房貸扣繳帳戶幫付息等異常情況,需列銀行內部查核事項。至於第三人透過ATM跨行或自行以現金存入多戶房貸扣繳帳戶幫付息,銀行公會則另案研議新防堵作法。
一家民營銀行主管說,第三人現金臨櫃幫付房貸息,目前已有監控,但ATM跨行或自行存現金幫付息,的確沒有特別監控措施。而未來可能監控措施,例如同一ATM在某一時間、有第三人連續多筆存入多個房貸帳戶做付息,就得採人工判斷。
金管會官員表示,根治的做法是銀行從前端進件,如案件來源是建商、房仲、地政士等整批房貸件時,從KYC(認識你的客戶)、徵審到貸後管理就應該比一般房貸戶更嚴謹。
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