名人找個家／蔡弘祥：別用寬限期

虎門科技財務長蔡弘祥七年前購入五股重劃區的房子，除考量交通、學區外，他選擇了位於新舊市區交界處的新屋，兩種區域的優點一網打盡。

他認為，年輕人首次購屋首要評估自身還款能力，建議不要寬限期、採本金平均攤還，降低未來30年還款期間的不確定性與還款壓力。

蔡弘祥是台中人、妻子娘家位於新北市蘆洲，兩人婚後在蘆洲定居，居住在50年的老公寓。考量屋齡高、居住環境老舊，小孩出生後，希望給孩子較好的生活環境，兩人2017年時決定買房。

在評估長輩支援照顧孩子的便利性及地段價格後，蔡弘祥看中五股的洲子洋重劃區，一方面方便長輩就近幫忙帶孩子，二方面當時該重劃區價格位處低檔，入手購屋負擔較輕。

蔡弘祥指出，洲子洋重劃區與新莊、蘆洲接壤，交通四通八達，聯外交通優勢明顯，可銜接台64、65線快速道路，及國道一號五股交流道，北側也可接上成蘆橋往蘆洲，對開車通勤的上班族而言，交通相對便利。

蔡弘祥在看了二、三十間預售屋與新成屋後，毅然決然入手目前居住的社區。

考量重劃區初期生活機能尚未成熟，蔡弘祥當時買的社區，選在舊市區、重劃區的交界地帶，同時享有重劃區新穎的街廓，及舊市區的生活機能便利性。

蔡弘祥目前居住的格局為2.5房，但衛浴僅一間。蔡弘祥育有一男一女，他說，隨著小孩慢慢長大，一間衛浴已不太夠用，加上孩子大了也需要自己的空間，目前已在思考「以小屋換大屋」。

財務背景出身的蔡弘祥，對於首購族的購屋建議，首要就是還款能力。他直言，「衡量自己的能力很重要」，建議「絕對不要考慮寬限期」，不要用寬限期的每月還款金額去衡量當月支出，若三年寬限期過了，還是要還本金加利息，且還款壓力會更大。

蔡弘祥以身邊朋友經驗為例，目前居住的社區樓下有一戶朋友，三年寬限期結束後，發現每月還款金額難以負擔，只好先出租，以房客租金還款，後來還是撐不住，只好賣屋套現。

蔡弘祥的房貸還款方式也選擇較保守的「本金平均攤還」，避免「溫水煮青蛙」，他指出，以30年還款期來看，無論身體或事業都無法確保一帆風順，若不幸生病或事業面臨困境，還款壓力就會非常大。蔡弘祥認為，不如趁年輕多打拚、多還一點，且本金平均攤還下，五、六十歲或退休後，房貸壓力也會減輕許多。

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