名人找個家/蔡弘祥:別用寬限期

虎門科技財務長蔡弘祥七年前購入五股重劃區的房子,除考量交通、學區外,他選擇了位於新舊市區交界處的新屋,兩種區域的優點一網打盡。

他認為,年輕人首次購屋首要評估自身還款能力,建議不要寬限期、採本金平均攤還,降低未來30年還款期間的不確定性與還款壓力。

蔡弘祥是台中人、妻子娘家位於新北市蘆洲,兩人婚後在蘆洲定居,居住在50年的老公寓。考量屋齡高、居住環境老舊,小孩出生後,希望給孩子較好的生活環境,兩人2017年時決定買房。

在評估長輩支援照顧孩子的便利性及地段價格後,蔡弘祥看中五股的洲子洋重劃區,一方面方便長輩就近幫忙帶孩子,二方面當時該重劃區價格位處低檔,入手購屋負擔較輕。

蔡弘祥指出,洲子洋重劃區與新莊、蘆洲接壤,交通四通八達,聯外交通優勢明顯,可銜接台64、65線快速道路,及國道一號五股交流道,北側也可接上成蘆橋往蘆洲,對開車通勤的上班族而言,交通相對便利。

蔡弘祥在看了二、三十間預售屋與新成屋後,毅然決然入手目前居住的社區。

考量重劃區初期生活機能尚未成熟,蔡弘祥當時買的社區,選在舊市區、重劃區的交界地帶,同時享有重劃區新穎的街廓,及舊市區的生活機能便利性。

蔡弘祥目前居住的格局為2.5房,但衛浴僅一間。蔡弘祥育有一男一女,他說,隨著小孩慢慢長大,一間衛浴已不太夠用,加上孩子大了也需要自己的空間,目前已在思考「以小屋換大屋」。

財務背景出身的蔡弘祥,對於首購族的購屋建議,首要就是還款能力。他直言,「衡量自己的能力很重要」,建議「絕對不要考慮寬限期」,不要用寬限期的每月還款金額去衡量當月支出,若三年寬限期過了,還是要還本金加利息,且還款壓力會更大。

蔡弘祥以身邊朋友經驗為例,目前居住的社區樓下有一戶朋友,三年寬限期結束後,發現每月還款金額難以負擔,只好先出租,以房客租金還款,後來還是撐不住,只好賣屋套現。

蔡弘祥的房貸還款方式也選擇較保守的「本金平均攤還」,避免「溫水煮青蛙」,他指出,以30年還款期來看,無論身體或事業都無法確保一帆風順,若不幸生病或事業面臨困境,還款壓力就會非常大。蔡弘祥認為,不如趁年輕多打拚、多還一點,且本金平均攤還下,五、六十歲或退休後,房貸壓力也會減輕許多。

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