買預售晚1年交屋大虧！專家試算：300萬卡住錯失0050、0056多賺200萬機會

買1,500萬元的預售屋，你可能精算過房貸每個月要繳多少。但你有沒有想過，如果房子晚一年交屋，你到底會多損失多少錢？

很多人買預售屋的時候，都會非常認真研究，頭期款要多少？銀行可以貸幾成？利率如果多0.25%，每個月會多繳多少？

這些都很重要，但有些成本，可能是你當初買房的時候，根本沒有考慮到的。

我舉個例子，假設你現在每個月租屋花2萬元，買了一間預售屋，原本約定三年後交屋，結果建商因為工程或資金問題，導致房子延後一年才交屋。

光是繼續租房子，你就得多花24萬元，如果原本已經安排好裝潢、搬家，甚至訂了家具，這些計畫可能全部都要跟著調整。

有些人還得另外租倉庫，或者重新安排孩子的就學、家庭的居住問題，這些都是錢。

但我覺得，還有一筆更容易被忽略的成本，就是你的錢被卡在房子裡，失去拿去做其他事情的機會，這在財務上叫做「機會成本」。

什麼意思？假設你手上有300萬元，原本可以自由運用，你可以拿去買股票、ETF、基金，也可以放在銀行賺利息，但因為買了預售屋，這筆錢必須拿去支付購屋款，那你就得放棄其他資金運用的機會。

我直接拿實際數字舉例，從2025年10月底到今年10月底，台灣兩檔很多人熟悉的ETF，表現相當驚人：0050，元大台灣50，近一年含息報酬大約63%、0056，元大高股息，同期間含息報酬大約65%。

假設去年這個時候，你有100萬元可以拿來投資，如果全部投入0050，按照這一年的實際報酬試算，大約可以多賺63萬元、如果投入0056，則大約是65萬元。

那如果是300萬元呢？按同樣的報酬率換算，可能就是將近190萬到196萬元的差別。

當然，我不是說買預售屋的人，都少賺了這麼多錢，因為這是事後回頭看才知道的行情，股票有可能漲，也可能跌，基金也不保證一定賺錢。

而且如果你買房的款項本來就已經繳出去，不能直接把後來股市上漲的獲利，全部算成建商延遲交屋造成的損失。

但這個例子至少讓我們看到一件事，當一筆錢被綁在某個地方，你失去的，可能不只是那筆錢的使用權，還有其他投資或財務安排的選擇。

尤其當建案真的出現重大糾紛，已經繳出去的錢短時間內拿不回來，你可能連想重新買一間房子的資金都受到影響。

這種情況就更麻煩了，而且時間拖得越久，影響可能越大。

最近金管會公布，今年9月建築貸款逾放金額來到47.1億元，短短一個月增加12.76億元，部分原因涉及借款戶資金周轉困難，以及建案施工延宕。

當然，現在還不能說建商倒閉潮已經來了，但這組數據，我覺得值得讓正在買預售屋的人多想一下，因為預售屋有個特性，就是你先付錢，房子卻要等好幾年才拿得到。

這幾年之間，建商要正常施工，你的工作收入要穩定，銀行貸款也要能夠順利辦下來，只要其中一個環節出問題，就可能打亂原本的計畫。

所以我認為，買預售屋除了看價格，還要衡量自己能不能承受這些額外成本。

例如，房子晚一年交屋，你的租金要多付多少？原本準備拿來裝潢的錢，如果提前支付或被卡住，會不會影響其他安排？

如果遇到交易糾紛，可能還需要花時間請假、蒐集證據，甚至負擔律師及訴訟相關費用。

更不用說，如果原本打算賣掉舊房換新房，現在新房不能順利交屋，舊房到底要不要賣？一家人的生活又該怎麼安排？

這些成本，很多都不會寫在建商給你的價格表上，但萬一真的發生，卻可能是你自己要先想辦法承擔。

所以買房的時候，我不太贊成只問自己，銀行願意借我多少，銀行願意借，不代表你就應該把自己所有的資金都壓進去，你還是得留一些錢，讓自己有能力應付意外。

尤其買預售屋，真的不能只看現在付款輕不輕鬆，還要想想，如果未來沒有按照原本計畫進行，你有沒有能力撐過去。

畢竟一間房子可能要住幾十年，你不能只把最理想的情況算進去，其他事情都假設不會發生。

◎本文獲 潘柏彥 授權（來源出處），嚴禁未經同意擅自轉載、重製或改寫。

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