房市違約潮與法拍屋等不到…因台灣人太有錢！專家「AI太補」：錢淹天靈蓋

上一代，台灣錢淹腳目。這一代，錢淹沒天靈蓋。

也許，很多人在等房市違約潮與法拍潮出現，等房價崩盤。我們也很好奇，為何台灣房貸違約率如此之低？明明房貸負擔沉重，且房貸利率創下近17年新高，民眾怎麼還撐得住？

答案有很多可能性，其中一項原因，或許是台灣人太有錢了。

金管會統計，2026年1月止，本國銀行存款餘額達到63.42兆元，較2025年同期暴增3.938兆元，持續創下歷史新高紀錄。

1980年至1990年代，那個號稱「台灣錢淹腳目」的黃金時期，國銀存款餘額還不到20兆元。如今，存款餘額暴增數倍，來到史上首見、突破60兆元以上，可以說錢已經淹到天靈蓋了。

如果我們把每五年劃分為一個區間，則2007至2011年平均每年淨增存款餘額約1.14兆元，2012至2016年的平均年增額提高至1.67兆元，2017至2021年為2.06兆元。到了近五年，存款增加金額持續放大，平均每年增加約3.71兆元。

存款餘額包含政府存款、個人存款，以及企業存款，而存款增加主要是來自於企業和個人存款貢獻。

企業存款激增的主因，來自於台灣長年來出口穩健成長，尤其近幾年受惠於AI產業紅利，相關廠商賺得盆滿缽滿，即便資本支出不斷擴張，手上仍握有大量現金。

個人存款不斷上升，通常是來自薪資、理財所得；尤其近幾年來，股、房市榮景讓大部份投資人獲得豐厚收益，其所帶動的財富效應十分明顯。

如果我們使用均富卡，把存款餘額63.42兆元平均分給全台灣2,327萬人，則每人可以分到272.5萬元。

儲蓄額超高，代表民眾有錢。但從另一個角度說，也可以解釋為民眾不敢消費，或者資金無處可以投資、企業不願與員工分享獲利，導致儲蓄過高，甚至出現「超額儲蓄」的情況。

有經濟學家指出，高額儲蓄若未能引導至實業投資，會有削弱經濟成長力之虞。

不過，上述憂慮並未成真。台灣近年經濟成長率不僅未受影響，反而還頻頻創高。

在這場資金派對之中，用錢滾錢的投資人成為最大贏家，而不敢買票參加派對、只靠死薪水的人只能看別人吃肉喝湯，必然產生相對剝奪感。

財富差距擴大的種苗，在派對的樂聲中悄然種下。

◎感謝 何世昌的房產知識Buffet+ 授權分享（來源出處）。請尊重原創版權，未經同意請勿取用。

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何世昌

現職 馨傳不動產智庫執行長，致力於房地產政策、市場銷售與全球不動產交易制度，提供顧問諮詢與品牌經營等附加價值晉階方案。 學歷 淡江大學中文系 世新大學中文研究所 經歷 中研院士曾永義教授助理 高雄特派記者 住展雜誌企研室經理、住展雜誌研發長