國銀3月房貸大爆量 為何建融破底卻止不住?

房市示意圖。記者朱曼寧/攝影
房市示意圖。記者朱曼寧/攝影

據金管會2024年3月底統計,象徵房市買氣的國銀房貸餘額年增率,一舉衝高到8.58%的21個月高點,續維持8%的高成長動能,但反觀象徵建商推案信心指標的建築融資,年增率卻連續七個月下滑,一口氣降到4.03%的逾六年低點。

銀行局副局長林志吉說,國銀房貸量增,是因新青安貸款、和公教人員築巢優利貸熱潮;但建築融資年增率則從2021年1月16.77%高點,呈現緩步下降,顯示政府健全房市措施、加上通膨和建材價格走揚,均使建商推案保守。

據金管會統計,2024年3月底整體國銀房貸餘額10兆1,687億元、建融餘額3兆6,601億元,兩者合計共13兆8,288億元、年增7.33%,較2月回升,顯示3月房貸成長高量能、已抵銷了建融下滑力道。

高力國際業主代表服務董事黃舒衛分析,去年第3季開始有新青安點火,房市交易量隨即出現兩位數的年增率。據數據顯示,2023年12月國銀房貸月增額1,052億的史上新高,2024年3月月增820億元則是今年新高。

他說,受政策拉抬的不只限可申貸新青安的成屋市場,連預售市場都有低首付、產品規劃、比價的三重優勢拉抬,二手房牽動一手房,短期市場氣氛偏熱。

就算3月央行升息半碼,但新青安房貸利率仍維持低檔,加上持續交屋,等於一手屋和二手屋都狂灌,以目前市場價漲氣氛帶動的買氣,第2季起的房貸量能料有續創新高的機會。

房貸爆量、為何建融卻續衰退?

黃舒衛說,因前兩年市場修正,建商買地保守,新案申貸量有限;到去年第4季房市回溫,今年才開始狂購地,土地加整棟可供開發建物,投資金額近700億,是歷年同期次高,但買地到申請建融仍有時間差,使建融回彈速度沒這麼快,預料後市會緩步回溫。

金管會公布國銀3月底房貸、建融貸款數字。

3月底整體國銀房貸餘額10兆1,687億元,月增820億元是今年單月新高,年增率在連2個月維持8%後,再度攀升到8.58%的21個月高點,市場又轉熱;反觀建融餘額3兆6,601億元,年增率再降到4.03%的逾六年低點。

也因3月存款增加,使3月國銀不動產放款比率回降到26.43%的7個月低點,連兩個月走低。其中星展銀因合併花旗銀導致不動產超限也已改善,使逾29%者在睽違七個月後再度歸零,落在28~29%有3家,27~28%則有5家,合計8家較上月少一家。

依《銀行法》72-2條,銀行辦房貸、建融及商辦等不動產放款總額,以總存款加金融債總額30%為限,市場視為「不動產放款天條」;各銀行內部多以28%為警戒水位,超過者就會拉高房貸利率、砍成數因應。

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