金管會再查到2個炒房團同一家民營銀行累犯協助對保

2022-06-09 17:17 聯合報／記者戴瑞瑤／台北即時報導

金管會今公布第二波不動產專案金檢結果，再次發現銀行協助炒房團對保的情況。記者戴瑞瑤／攝影

金管會今公布第二波不動產專案金檢結果，發現上一次專案金檢已的查獲某家民營中型銀行助炒房團對保，這次再發現這家銀行的另外2家分行還有助其他2個炒房集團對保，內控違規情節嚴重、風險管理差，金管會目前先要求這家銀行的稽核去清查每家分行是否都有此情況，不排除重罰。

金管會2020年底啟動第一波不動產專案金檢，針對10家銀行、3家票券，當時就查獲有1家中型的民營銀行，協助一團約20人左右的投資客以理財課程誘導民眾組成炒房團，集體向該銀行融資，不只藉此提高買賣契約金額，還利用人頭戶進行買賣，製造投資客收入證明來隱藏身份，炒房團還幫投資客還貸款，該銀行行員甚至到炒房團辦公室幫忙對保。

2021年底，金管會再啟動第二波不動產專案金檢，針對10家銀行、7家信合社、3家票券做金檢，竟發現上一波已被查到的那家中型民營銀行，還有其他2家分行也在幫助另2個炒房集團做對保。

檢查局副局長張子敏表示，這次發現的2個炒房集團合計共有24戶，總貸款金額達1.45億元，多是新北、桃園地區，有的案件是套房、有的則是舊住家。

張子敏指出，這次炒房團的手法跟上次不同，上次炒房團是用現金臨櫃提領給借戶，這一次炒房團是直接利用ATM，將現金存入借戶的個人帳戶來幫借戶還款，「這很離譜」，若借戶貸款成數不夠，炒房團還會借資金給借戶，這些借戶的收支比都很高，一般人通常是房貸支出佔收入約3成，但發現這些借戶收支比高達9成，等於很多借戶還完房貸後幾乎就入不敷出，大多是炒房團在背後挹注資金。

而上次發現的炒房團手法，在這次查獲的2個炒房團中也都有。有發現銀行行員到炒房團的辦公室、負責人住所做對保，主要是炒房團要申辦都會找固定的銀行，請行員到辦公室對保；也有發現買賣契約跟貸款契約簽名字跡不同；發現投資客買後很快就賣掉賺差價，以此拉抬行情。但這次沒看到有偽造不實所得的假資料。

第1波不動產專案金檢缺失，金管會目前還未正式開罰，這次第二波又被發現其他分行也有此情況，是否會加重罰？張子敏表示，現在請那家銀行稽核要去查核每一家分行是否都有類似情況，也請銀行要向金管會說明對投資客內控機制要如何加強。銀行貸放不符5P原則，像借戶明明收支比不好，銀行卻還核貸，有的應該拒絕或從嚴審核，內控上還有待加強，將依照內稽內控送交銀行局，由銀行局決定是否開罰。