青安3.0門檻多達12道！所得、總價設限太過嚴苛 首購族恐看得到買不到

日前拍板通過「青安3.0」於8月1日起接續實施，預估將有15.7萬至16萬人受惠。本次新制除維持貸款成數最高八成、最長40年及5年寬限期外，亦針對婚育家庭調升貸款額度，並新增多項限制條款，期盼在降低年輕人購屋門檻的同時，能有效落實排富與防弊。

門檻疊加引發「青安限制專案」質疑

青安3.0打破過去2.0人人最高貸款1000萬元的架構，首度導入婚育加碼機制：新婚兩年內家庭最高可貸1200萬元，育有未成年子女家庭最高則可貸至1500萬元。

試算6年補貼期間，一般戶可節省利息約22.5萬元，婚育戶約27萬元，育兒家庭則高達33.75萬元。先前已申請2.0但尚未撥款成功者，亦可撤案重新申辦3.0。

然而，新制同步祭出三大緊箍咒：

申貸人須未滿50歲且「申貸年齡＋核貸年限不得超過80」。

個人年所得須在200萬元以下。

房屋總價亦設有區域天花板（台北市3500萬元、新北及新竹縣市2500萬元、其他縣市2000萬元）。

加上名下無房與自住等規範，疊加多達12道關卡，引發輿論質疑高房價下看得到買不到，恐將真正有自住需求的首購族擋在門外。

12道關卡：舊版條件-名下無房、實際自住、貸款額度上限、貸款成數上限。

3.0新增條件-未滿50歲、年齡加年限小於80、個人年所得200萬內、北市總價3500萬內、新北新竹總價2500萬內、其他縣市總價2000萬內、婚育資格認定、離婚追回補貼。

離婚追回補貼恐釀隱憂

新制另一爭議焦點在於「婚姻變化追蹤機制」，若借款人在撥款後離婚，超出一般戶1000萬元額度部分的利息補貼將被停止並追回。

房產專家提醒，前6年為離婚高峰期，此規定對因家暴或非自願離婚的弱勢一方極不人道，甚至可能迫使經濟弱勢者困於不健康的婚姻中。

公股行庫主管也指出，客戶離婚或子女監護權歸屬無法透過地政資料主動得知，承辦人員須頻繁聯繫客戶、蒐集文件，核貸一件青安房貸恐耗費過去兩倍以上的行政時間，嚴重增加行庫的授信管理難度。

共同共有繼承卡關首購

除了婚育與排富條款，既有法規漏洞也讓政策美意變調。

有民眾因繼承長輩老屋，與兄弟姊妹採「共同共有」，雖然名下僅持有一部分，卻因法規未依應繼分比例計算，導致整棟19.3坪房屋全數歸入名下，超過青安12坪的免計限制而無法申辦首購貸款。

專家指出，欲透過法院進行共有物分割動輒耗時半年以上並需花費高額訴訟費，呼籲主管機關應通盤檢討並放寬相關認定標準，以免讓無辜首購族權益受損。

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