0050投報率大勝房地產...不如ALL IN？吳淡如：獲利還房貸才是防禦最優解
許多人誤以為買房賺最多，但資深媒體人吳淡如與陳修平在訪談中揭露數據指出，若拉長軌跡來看，房地產的長期年化報酬率其實遠低於市值型股票ETF。
從2011年至2024年的13年間，台灣整體房價平均上漲82%（其中台北市上漲52%、台中127%、高雄104%、竹科237%）；相較之下，代表大盤的元大台灣50（0050）同期漲幅卻高達320%。
吳淡如分析，以台股最具有指標性的元大台灣50（0050）來看，其長期年化報酬率超過10%；反觀房地產，即便是近年漲幅極大的海外市場如越南，算下來年化報酬率也僅約2.5%，顯示股市在資本增長與對抗通膨上的爆發力顯著優於房地產。
然而，吳淡如強調，這並不代表投資人應該把房屋全部賣掉、或是將身家全數押注在股市。若把所有資產通通投入股市，容易面臨市場波動帶來的巨大焦慮與歇斯底里，淪為盲目衝動的投資人。
股票代表的是資本的高速成長，而房產則提供資產安全性與居住上的心靈安定感，兩者在理財配置上扮演著截然不同的角色。
對於最佳的資產配置心法，吳淡如建議，當投資人在股市賺到錢後，可以採取調節策略，將部分獲利拿來償還房屋貸款，例如將八成貸款降至六成，大幅降低財務壓力與槓桿風險。
她認為，健康的理財結構應該是「股票與房產兼具」，年輕人可先在股市累積第一桶金，並以擁有「一間自住房、一間投資房」為目標，透過「以房收租」來取代傳統的以房養老，建立資產防禦網。
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