領到年終獎金盡快還房貸？專家搖頭「思維錯亂」：無債一身輕是財富毒藥

很多人都這樣想：獎金拿去投資又沒有包贏，把房貸還掉至少不用付利息，這樣比較穩吧？每次聽到這種話，我只會反問一句：「投資沒有包贏，難道就包輸嗎？」

既然你覺得把錢拿去還掉2%的利息，是「最正確」的決定，那代表你認定未來的市場，報酬率「絕對」不會超過2%，甚至認定市場即將崩盤，現金為王，既然你對市場這麼悲觀，為什麼不現在把房子賣了？為什麼不乾脆全力做空？

既然你這麼看壞，那就勇敢一點，0050反二直接開下去啊！怎麼了不敢了？之所以不敢是因為你心裡也知道，長期來看，人類經濟就是向上的，通膨就是會持續吃掉你的債務的，你不敢做空，卻急著還債，這不叫保守，這叫「思維錯亂」。

大概說到這酸民又要炸鍋了「萬一賠光怎麼辦？」、「借錢投資就是賭」，如果你所謂的投資是去當沖、去玩球版、去追高殺低聽明牌，那你最好趕快把錢拿去還債，甚至把錢定存鎖起來，鑰匙吞進肚子裡。

因為你是韭菜，你沒有週期觀念，錢放在你身上，確實只會變少，但我服務的客戶，是看懂「週期」的人。

講個真實案例，為什麼有人過個年，資產差距就是一台賓士？今年年中，我有個竹科工程師客戶平常分紅獎金不少，手上有快200萬現金，他原本那間房子的貸款繳了十年，剩沒多少，看著年終快下來，心想乾脆把房貸結清，無債一身輕。

他來找我聊天時，我也問了他一樣的問題：「你是覺得接下來十年，市場都會崩盤嗎？」他搖頭。

「既然不會崩，你現在把這筆現金『鎖死』在房貸裡，是為了什麼？」在閒聊之下，他不但打消了還款的念頭，反而利用房屋增貸，把資金部位加大，並且嚴格設定好進場的「週期策略」，結果呢？

剛好遇到前陣子關稅市場回調，當大家手上沒錢、只能恐慌的時候，他手上握有大量低成本的現金子彈，在那個「週期」的低點，優雅進場，昨天他傳訊息給我，只說了兩個字：「舒服。」

如果他當時選擇把錢拿去還房貸，現在他只能看著大盤乾瞪眼，安慰自己「至少我沒有欠債」，但他現在看著證券戶的未實現損益，那種「舒服」，是追求「安逸」的人這輩子體會不到的。

最後，給那些正準備領年終的人一個忠告，很多人追求「無債一身輕」，是因為他們覺得這樣做「沒有東西會失去」，錯了。

你失去的，是翻身的機會成本。你失去的，是對抗通膨的唯一武器。那些活在象牙塔裡的酸民總是叫你不要冒險、要腳踏實地，是因為他們已經中了運氣的「樂透」，他們有本錢安逸，但你沒有。

在這個時代只想要安逸的人，註定被通膨收割，懂週期思維的人，才能在波動中勝出。

年終獎金快下來了，你是要當個縮頭烏龜，把子彈繳回給銀行？還是要當個獵人，把子彈留在身上等待時機？

◎本文內容已獲 Ziv學長聊貸款 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。

區域觀測站

2026房市高唱碎心戀！顏炳立：蛋白區恐跌10％價修換量

房屋搜奇

台積電傳蓋5座美廠換降關稅！他列3點喊「房價還是會漲」…網笑：萬物皆利多

房產新訊

交屋1年陽台天花板狂漏水...維修17萬只能自己扛？內行：1情況前屋主免責