修繕貸款餘額十年少逾千億元房仲業：三大因素造成

2024-10-15 12:15 聯合報／記者呂俊儀／台北即時報導

房屋修繕示意圖。圖／台灣房屋提供

購屋貸款餘額不斷創新高，房屋修繕貸款餘額卻屢寫新低。根據金管會最新統計，截至今年7月為止，全國只有4.9萬戶的房屋背負修繕貸款，全體國銀的消費者房屋修繕貸款餘額，也跌破400億元大關來到368.4億元，創下統計以來的年度新低，與購屋貸款餘額呈現兩樣情。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，民眾購屋踴躍，裝潢修繕的需求理應隨之增加，近年修繕貸款餘額卻一路走低，今年修繕貸款餘額甚至只有10年前的2成，修繕貸款餘額與購屋貸款餘額的發展背道而馳。

她分析有三大原因，首先是「政策緊縮趨嚴」，早年申辦修繕貸款的審查寬鬆，有不少買家以修繕名義申貸卻「錢進不動產」，但2011年官方要求不論金額大小，都須提供估價單或發票等相關文件，證明資金確實用於修繕，否則不予放貸，此後修繕貸款餘額便一路銳減。

其次是「房貸金額走高」，隨著房價高漲，民眾申辦房貸的金額也屢創新高，由於房貸族的每月還款負擔已高，申請修繕貸款時，銀行也會衡量申貸者的每月收支比而保守放貸。

第三為「利率高額度低」，與房貸相比，修繕貸款利率仍相對高，現今民間銀行利率多半從3%起跳，且修繕貸款的年限較短，最長只有20年，普遍放款金額也不高，許多民眾一有餘裕便加速還款不掉，在放款少、還款快的情況下，貸款餘額迅速下降。

台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，近年房市吹起小宅風潮，空間精簡促使裝修趨於簡約；加上行庫融資不如以往寬鬆，又面臨工料雙漲的壓力，民眾基於資金考量，傾向裝潢輕量化，甚至更青睞附帶裝潢的物件，滿足「拎包入住」的需求。

這種「帶嫁妝」的銷售方式，不僅增加賣相，也讓買家在申辦購屋貸款時，能將裝修費用一併打包，達到簡化貸款程序、降低利息支出的目的，也導致修繕與購屋貸款的此消彼漲。陳定中也提醒，帶裝潢的物件雖然賣相好，不過部分屋況瑕疵恐被裝潢遮蔽，購屋者可請業內人士協助確認裝潢用料是否實在，以及透過維修孔觀察天地壁的牆面實際狀況，確保所買的裝潢符合期待。