觀察站/化解民怨 央行房市管制可能擴大

房貸戶一貸難求引發民怨四起,因此「驚動」總統與閣揆,中央銀行總裁楊金龍為此急召公民營銀行開會,也為本月的央行第三季理監事會新決議埋下伏筆,由於必須讓更多資金挹注首購族,目前僅止於七大都會區的第二房貸款六成為限的管制措施,可能會全面擴大到全國一體適用。

央行現行的選擇性信用管制措施範圍涵蓋台北市、新北市、桃園市、新竹縣市、台中市、台南市和高雄市,在房市熱推升下,不少民眾選擇非七都購屋,導致央行的房市降溫措施成效打折扣;如今,為了促使國銀把有限資源集中給名下無自用住宅的首購族房貸,全面壓低二房的資金,對央行而言可說勢在必行。

就銀行而言,向來以配合政策為主的八大行庫已訂出三大方向,一是資金仍將優先配置於新青安、首購族房貸;二是已動工的土建融案會持續撥款,不會讓建商房子蓋不下去,但目前土建融業務「已准而未撥」的額度,多家行庫都有千億以上水準,銀行必須向建商情商撥款時間,但因這波房貸資金吃緊,到明年上半年恐都不見得結束。

第三是針對整批性分戶房貸,至少今年底前,除了公股行庫會優先挑出首購民眾先辦理之外,二房以上的購屋者恐怕得再排好幾個月,公股行庫對於整批性分戶房貸,恐怕將僅以自行承作的土建融額度為限。

除此之外,民眾恐怕也要有心理準備,房貸利率走高、手續費變貴,恐將在所難免。原因在於台股今年大好,加上國人投資ETF(指數股票型基金)的熱潮,很多存款被挪去投資,受限於銀行法第七十二條之二規定,銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額,不得超過存款總餘額及金融債券發售額的百分之卅,因存款減少,銀行得用較高利率吸收更多定存或發行金融債,因此銀行勢必將之反映在房貸利率及手續費。

至於銀行法能否修法恐怕不易,因為這是房市總量管制行之數十年的天條,銀行也只能先自救;此外,由於銀行在給予房貸額度時,仍會優先以現有的客戶為考量,因此民眾若要求救,先向往來銀行接洽房貸業務,會比較實際。

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