零元炒房團「找行員參與」 15大炒房手法大揭密

房市示意圖。聯合報系資料照
房市示意圖。聯合報系資料照

「江媽集團」與「億萬房產集團」這兩大零元炒房團,炒出15大炒房手法,金管會已透過銀行公會發函,要求各銀行從業務、徵審、貸後管理等三大面向做全面檢視、防堵,並納入內稽內控制度中。

據公會統整「投資客炒房和人頭戶申貸」共15大手法,1.找行員參與炒房團,2.建商、代銷或仲介以各種身分申貸,3.建案突爆發多案成交並申貸,4.第三人陪同借戶申貸,5.借戶頭期款來源異常,6.購屋價金來自無關的第三人,7.借戶與簽約人非同一人且雙方無合理關係。

8.假買賣契約,9.房子短期內頻繁交易或成交價有問題,10.借戶個人聯絡資料與另一借戶相同,11.薪資證明有異常,12.增貸多筆理財或周轉金貸款,13.借戶是公司負責人卻無扣繳稅額,14.借戶與保證人無合理關係,15.借戶買房的地緣性有異常。

瑞普萊坊市場研究部總監黃舒衛說,一般炒房團常用手法:擔保品價格高估、信用無暇疵人頭借款、寬限期申請、加週轉金貸款等多管齊下,目標是將貸款額度拉到最高、利息壓到最低。

為了防堵這15大炒房手法,銀行公會發函要求各銀行從業務、徵審、貸後管理、及其他相關措施共27項做控管,多家銀行主管檢視這27項措施後坦言,事實上,這些措施各銀行內規都有了,只是落實執行面問題。

如業務端主要是案件來源審核、借戶KYC,徵審端是驗證借戶的地緣性、薪資財力、資金來源、貸款軌跡等,貸後管理要查是否有他人幫付息,其他則是做高風險態樣的抽檢、建立投資客或炒房團的資料庫做預先防堵。

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