房貸怎麼貸？專家教你破除購屋迷思

房價持續上漲，讓許多有住宅需求的剛性需求一族苦不堪言，除了市中心外，雙北外圍的蛋白、蛋殼區不僅漲幅高、銷售去化速度也十分快速。國銀不能說的秘密，受到央行關切，房貸利率地板價1.31%起跳，但並非人人都能享有，首購族、公教人員以及信用良好的房貸戶最有機會。

金管會針對五項不動產放款拉高風險權數，包含法人購置住宅貸款、自然人第三戶以上房貸、購地貸款、餘屋貸款、工業區閒置土地抵押貸款。其中工業區閒置土地抵押貸款與購地貸款都一口氣被拉高到200%；自然人第三戶以上房貸則從30%拉高到100%；法人購置住宅貸款收益型也從30%拉高到100%；餘屋貸款最高也被拉高到150%。

公教人員 築巢優利貸

通膨時代，不動產購置需求暢旺，牽動銀行大打價格戰，多家銀行搶推1.31%起的低利房貸。台新銀行、中國信託銀行的公教人員房屋轉增貸或房貸業務，年息都喊出1.31%起，且貸款成數最高8成5。

中國信託銀行配合行政院人事行政總處推出「築巢優利貸」，至2024年底，提供1.31%貸款利率，經中信銀行綜合評估收入負債、年齡、屋齡等條件，最高貸款額度可達8成5，貸款年限最高35年，公教人員可輕鬆購屋。

築巢優利貸是針對公教人員的購屋貸款，台新銀行為了貼近公教人員的資金理財需求，領先業界，日前推出「公教巢好貸」，提供公教人員房屋加值貸款專案。

台新銀解釋，透過公教巢好貸，不論是既有房貸轉增貸，或是以未有貸款的房屋辦理增貸，凡該房屋為自住者，皆可享1.31%起利率，貸款成數最高8成5、貸款期限最長30年及最長5年寬限期。

台新銀行消費金融處資深副總吳良民表示，公教巢好貸的貸款成數，最高可達8成5，擁有較大的增貸空間，主要是可支應公教人員家庭消費支出、重新裝潢房屋等等財務規畫用途。

非公教人員 也有好康房貸

如果非公教人員，可選來自新加坡的星展銀行的房貸，推出1.31%起的指數型房貸，貸款期限最長可以達到40年，貸款成數最高則是8成。

假設貸款1,000萬元、貸款40年、利率1.31%，月付金可以壓縮在3萬元以內、僅約2.6萬元左右。第一銀行的房屋貸款，鎖定信用等級良好的客戶，給出1.31%起跳的房貸利率。永豐銀行則是搶進小宅房貸，都會區10坪以上可以申請女人家房貸，利率最低為1.33%起，符合目前小宅需求，貸款成數可達8成5。

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