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金管會揪出零元炒房團!20名投資客勾結建商、代書 二銀行涉案

2022-01-19 02:04:07經濟日報 記者廖珮君/台北報導

金管會昨(18)日表示,有20名投資客透過理財課程,組成「零元炒房團」向銀行融資...
金管會昨(18)日表示,有20名投資客透過理財課程,組成「零元炒房團」向銀行融資買房,貸後資金由同一個代書代理提領大量現金繳房貸,涉案銀行共有兩家。記者王昭月/攝影

金管會昨(18)日表示,在金檢時發現,有20名投資客透過理財課程,組成「零元炒房團」向銀行融資買房,貸後資金由同一個代書代理提領大量現金繳房貸,涉案銀行共有兩家,一家較為嚴重,不排除開罰。

2020年市場出現「江媽媽」理財講座,以低頭款並可跟建商無息借貸為號召,誘導民眾跟銀行融資買房,引起金管會注意並介入金檢。金管會發現,由江媽媽領軍共20多名投資客透過勾結建商、代書、房仲組成「零元炒房團」並大鑽銀行進件、徵授信漏洞炒房,已有一家銀行被檢查局出示「查核意見」,恐遭銀行局開罰。

據透露,該家銀行是中型民營銀行,以土建融業務為主,從2020年就有承做「江媽炒房團」的房貸案,總貸款約近3億元,主要貸款坐落地都是在雙北地區,至今繳息仍正常。

「這江媽炒房團的手法,就是甚麼都是假的、只有房子是真的」,檢查局官員說,包括房屋買賣契約、所得資料等都是假的,也利用人頭帳戶。

據了解,由江媽跟建商勾結,用不實買賣契約拉抬銷售建案,再安排代銷、投資客介入並引進人頭戶向建商買房、再拉抬房價,隨後部分借戶用房子抵押再跟銀行增貸,貸後資金由同一個代書代理領現金匯款到建商替借戶繳購屋款。

之後借戶房貸利息更由第三人透過網銀轉帳、存入不同借戶帳戶供繳納本息,顯示這些借戶都是人頭戶。

檢查局副局長張子敏昨日表示,一開始是發現某一代書提領現金異常,認為銀行防制洗錢沒做好,抽絲剝繭後,發現這名代書竟是幫客戶匯款到建商繳交購屋款,整案才爆發。

張子敏說,投資客利用理財課程誘導民眾組成共20人炒房團,並以其中一人住所為「房仲對保中心」,讓銀行員上門受理客戶申貸並對保,且有同一天多人申貸的情況。

檢查局發現,炒房團有四大手法,一是以不實買賣契約拉抬建案行情,二是隱藏身分及虛偽所得收入,三是共同籌資及利用人頭戶買房,四是增資周轉金作為購屋資金使用。

該官員說,就金檢來看,這家中型民營銀行從進件到徵審都有缺失,如進件來源通路屬房仲業者,沒有建立考核機制,且不動產買賣價偏離市場卻沒有納入警示指標加強查核。

至於徵審及增貸用途缺失,包括借戶所得來自建商、或報稅清單沒有所得來源,銀行也沒有加強審查身分和財力資料,甚至對房貸戶再給增貸理財貸款,變相增加核貸成數。

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