30歲年薪百萬+600萬自備款...總價可以衝1900萬？內行精算：貸40年是最強槓桿
30歲正是置產衝刺期，手握600萬自備款能否在房市「全壘打」？一名年薪百萬的網友近日在DCARD發問，表示自己雖有500至600萬現金且具首購身分，但面對近期緊縮的房貸成數仍感到不安，糾結在「結婚不生」的前提下，總價該抓多少才能兼顧生活品質，引發大批過來人精算回覆。
原PO透露，目前年薪穩定在110萬左右，自備款足以支付高額頭期，但擔心房貸成數不如預期。網友紛紛化身「房貸試算機」，建議保守派應鎖定1500萬內物件，「月繳4.5萬比較有生活品質」、「扣除自備後貸款不超薪水1/3最輕鬆」。若想挑戰極限，在40年房貸支撐下，總價甚至可看至1900萬，但前提是「自備款all in且不急著裝潢」。
不少過來人分享實戰數據，有人年收90萬成功申辦40年房貸，月付2萬入住新北新成屋；也有人提醒銀行審核趨嚴，「兩人年薪170萬、存款800萬，買30年老屋竟只貸到7成」。網友直言，銀行現在不僅看年薪，也會要求股票或儲蓄險證明，建議原PO至少保留150萬現金作為裝潢與家電預備金，不要將子彈一次打光。
針對「結婚不生」的規劃，網友一致推薦縮小坪數換取精華地段，「買中古屋25坪內加裝潢，不生小孩綽綽有餘」。更有網友點出心態關鍵：「先成為繳房貸的人，才能擁有一間房」，建議原PO把房貸想像成「信用卡費」固定扣款，只要不影響每年出國3至4次的閱歷增加，1500萬至1800萬區間都是可考慮的防備範圍。
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