房市329檔期黑白變彩色？央行意外釋利多 何世昌揭「弦外之音」：仍緊盯不放
出乎意料的利多，央行政策趨向鬆中帶緊，房市329檔期黑白變彩色？
今年第一季央行理監事會議決定鬆綁第二屋貸款，貸款上限由原本的5成調高至6成。雖然第7波選擇性信用管制未全面鬆綁，第二屋貸款放寬已是萬幸。堪稱近一年多以來，房市罕見的好消息。
除了第二屋貸款放寬外，另一個鬆綁的是「購地借款須於18個月內動工」。
即便央行「未解除18個月內動工」，但明言「倘因土方問題致無法如期動工確屬『不可歸責借款人因素』，借款人得與銀行協議合理之動工期限」。
同時，還舉高雄地區個案為例，承貸銀行以「不可歸責借款人因素」，允許延長動工期限 6 個月。
對受到「土方之亂」的建商而言，若能提出相關證明並獲銀行核准，便能取得喘息空間。
在鬆綁之外，央行於字裡行間亦透露出緊盯房市不放的弦外之音。
首先，在「不動產放款集中度」方面，2026年1月已降至35.96%。唯央行表示，集中度顯著下降是因為「其他放款增加」所致，因而未鬆綁集中度管制。
再者，央行又強調控管不動產貸款三箭：
一、楊金龍總裁在2025年12月底，分別致函34家銀行董事長，籲請其自115年起加強注意「不動產貸款總量」之內部控管。
二、要求各銀行「按月報送」不動產貸款相關資料，以供檢視。此外，各銀行須加強查核「周轉金」及「其他貸款」之資金用途與流向。
三、持續辦理專案金檢。
白話的說，央行要求銀行謹慎承作不動產放款，注意「貸款總量」勿大幅增加，同時須加強查核利用周轉金買房的行為。央行之後會持續對銀行進行專案金檢，抓出不聽話的小朋友。
央行一方面鬆綁第二屋貸款成數，另一方面卻要求銀行要嚴控貸款，換屋族未來仍會遇到銀行拒絕承作第二屋貸款的窘況。
由於房市買氣自2025年Q4起緩步回溫，再加上央行宣布意外的好消息，應該有助於市況微幅回升。
原本，今年329檔期是黑白的，如今出現振奮利多，市況會不會變彩色呢？時間很快會告訴我們答案。
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何世昌
現職 馨傳不動產智庫執行長，致力於房地產政策、市場銷售與全球不動產交易制度，提供顧問諮詢與品牌經營等附加價值晉階方案。 學歷 淡江大學中文系 世新大學中文研究所 經歷 中研院士曾永義教授助理 高雄特派記者 住展雜誌企研室經理、住展雜誌研發長
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