退休金誤區！專家解析20年投報率：房子年化報酬僅4％...跟股票差一倍
退休後到底要準備多少錢才夠用？房地產粉專「房地產秘密客 Ting & Sam」近日在臉書邀請「人生實用商學院院長 淡如姐」分享退休理財觀念。淡如姐直言，如果沒有被動收入，或沒有一筆能持續替自己賺錢的資產，「那就是退休金真的不夠」。
談到被動收入的建立方式，淡如姐提到，許多人對市場波動感到恐慌，像是2025年4月7日，台股受到美國總統川普宣布對全球課徵「對等關稅」影響，超過1700家上市櫃股票跌停，市場瀰漫恐慌情緒。淡如姐形容，這類政策多半屬於短期影響是一隻「巨大的黑天鵝」。
她也指出，房市其實同樣如此。過去「新青安」政策推出時，市場一片得意，但隨著政策急轉，不少人卻面臨貸不到款的困境。不論股票或房地產，只要過度依賴政策與投機，風險都相當高。
淡如姐強調，「平穩的理財，絕不能靠投機」。針對許多人常問的「房子和股票哪個比較好」，她直言多數人都想錯了。以數據來看，2003年至2024年間，若投入市值型ETF如元大0050並長期複利，年化報酬率約21%；反觀台北市房產，2003年約1000萬元的房子，到2024年約1600萬元，年化報酬率約4%，加上租金約6%至7%。
淡如姐總結，過去20年來，市值型ETF的整體投報率其實是房地產的一倍以上。政府頻頻打房，卻不敢重手打股市，原因在於「一打就可能打死市場」。只要理財邏輯正確，長期投資下來，即使20年投入100萬元，保守估計也有機會成長到600萬元，狀況好甚至可達千萬元。
◎本文內容已獲 房地產秘密客 Ting & Sam 授權，原文出處於此；未經同意禁止取用轉載。
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