房貸地板價 恐看得到吃不到

央行升息1碼，牽動首購房貸族荷包，各行庫最快將在今（21）日討論房貸利率升幅，調幅將介於0.25~0.28個百分點，最低房貸利率將從1.31%提高到1.56%，惟銀行主管私下說，在金管會調高不動產授信風險權數、及不動產警戒水位仍偏高的二大重擊下，首購族想拿1.56%最低價恐看得到、吃不到。

各銀行房貸指標利率（i）多以六大或七大行庫1年期定儲機動或固定利率平均值計算，各行庫最新存款牌告利率今日生效，連帶牽動各銀行房貸指標利率的漲幅。

從七行庫來看，以華南銀房貸指標利率盯六行庫1年定儲固定利率平均值，升幅達0.28個百分點最多，土銀、合庫、兆豐銀則因盯六行庫1年期定儲機動平均，升幅0.25個百分點最少，一銀、台銀、彰銀升幅約落在0.2737~0.278個百分點之間。

換言之，若以各銀行目前房貸最低價1.31%來看，調整後，七大行庫房貸利率將會落在1.56%~1.59%之間，但行庫主管私下說，若市場默契共識，要讓1.56%成為新的房貸地板價，在市場競爭下，各行庫都會讓最低價往1.56%靠攏。

但首購族拿得到1.56%房貸新低價嗎？行庫主管坦言，很難。

該主管說，金管會在2月起調升不動產放款風險權數，各銀行都在「放款（風險權數）與資本」兩者間做拉鋸。

「若想衝獲利、就得眼看資本適足率往下掉，若要守住資本適足率，你就得放棄高耗資本的放款」，一家行庫主管私下說，土建融早已拉高利率破2%，因此房貸1.56%低息也不會大量做。

據行庫圈透露，已有一家房貸龍頭的大型公股行庫，從3月起、幾乎不做建商整批分戶的房貸，就是資本適足率已拉警報。

其次，不動產放款限30%的法定水位，依舊吃緊，各銀行寧可拉高利率、或是選擇更優質客戶承作，這也讓首購族想拿1.56%房貸低息變難。

若以目前未反映央行升幅的房貸利率來看，第一銀行、彰銀1.31%最低息房貸必須報區域中心、或區營運處審，才有機會拿到，華南銀則是必須符合首購的A級客戶且低貸放成數；若是分行授權利率，第一銀、彰銀都已拉高到1.35%，華南銀非專案利率則更攀升到1.39%。

也就是說，若是再加上反映央行升幅的房貸息，一般客戶房貸息恐最高已攀升到1.67%，惟各行庫主管均強調，在央行升息後，除討論房貸升幅外，也會重新檢討分行授權利率、加碼利率、及最低利率這三大面向。

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