房貸該怎麼算才不拖垮經濟? 內行人曝:1/3最佳

一名網友好奇問「房貸該佔家庭收支多少?」內行人認為還是「1/3最佳」。本報資料照片
一名網友好奇問「房貸該佔家庭收支多少?」內行人認為還是「1/3最佳」。本報資料照片

購屋族在買屋前夕,都會精打細算來規劃支出,避免讓家庭的財務被房貸拖垮。日前一名網友好奇「很多人說不要超過家庭收入的1/3,小家庭20年房貸,用月付的話薪水比例該如何算?」對此,內行人曝「1/2至1/3是以一般所得和房價範圍內來估,所得越高房貸一般可以佔更高」。

一名網友在PTT房版發文表示,他最近有購屋需求,但一直不了解20年房貸用月付款的話,薪水成數該如何計算,有許多人認為不超過1/3,也有人認為不超過1/2即可,讓他疑惑「薪水是指家庭平均月薪嗎?這是稅前還是稅後?」

原PO舉例「我的條件是年薪約100萬,太太年薪300萬至400萬,所以家庭收入稅前約400萬,除以12個月平均月薪33萬,若以家庭收入1/3來背房貸的話,是月付11萬的房貸額,若以20年房貸來看,我們可以貸款2200萬,把貸款佔8成來反推房價的話,我們就可以買2750萬的房子,等於用自備款500萬加上房貸2200萬」,他問版上專業網友「這樣推算有誤嗎?」

此外,原PO接著發問「可是這樣算法是20年間,每個月都要繳11萬元,但20年很漫長,如果家中出現大筆開銷支出,甚至是失業的狀況,用當下的月薪來估算,不會很冒險嗎?」

對此,網友認同「預估家庭收支的1/2至1/3是一般所得和房價範圍內來估的,所得越高一般可以佔更高,畢竟必要支出是有限的」,也有人分享「只要每個月收支餘額大於房貸支出,就可以了」、「算你每個月要花多少錢啊,再留個收支比,剩下的拿去買房」、「月收1/3房貸是正確的,剩的拿去投資」、「失業或者意外跟買房是獨立的,買房租房都一樣有這種考慮,不然為什麼只有公務員很敢貸款?」、「意外就增貸,失業就賣房阿」、「怕意外就貸款的時候順便辦一個減額壽險啊,還能提高貸款條件」、「你們第一間房子,又可以收入這麼高,當然貸款40年最好,房貸你可以貸款40年,用20年還完」。

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